Банковская система России

Эта статья находится на начальном уровне проработки, в одной из её версий выборочно используется текст из источника, распространяемого под свободной лицензией
Материал из энциклопедии Руниверсалис

Банки в России входят в двухуровневую систему, верхний уровень которой представлен Центральным банком Российской Федерации, а нижний — кредитными организациями РФ (банки и небанковские кредитные организации) и представительствами иностранных банков. Банковская деятельность является лицензируемым видом деятельности.

История

См. также: Банковская система Российской империи и Банковская система СССР

Перестройка в СССР

До 1986 года банковская система СССР включала 4 компонента — Госбанк, Стройбанк, Внешторгбанк и Гострудсберкассы. Перестроечные реформы затронули и банковскую систему. В июне 1987 года состоялся Пленум ЦК КПСС, который принял решение о её совершенствовании. В июле 1987 года ЦК КПСС и Совет Министров СССР приняли Постановление №821 «О совершенствовании системы банков в стране и усилении их воздействия на повышение эффективности экономики».

Данным постановлением была создана система специализированных банков в следующем составе:

Создание банков на коммерческой основе было разрешено Законом «О кооперации в СССР», принятым 26 мая 1988 года. Устав кооперативного банка должен быть зарегистрирован в Государственном банке СССР. В конце лета 1988 года началось возрождение коммерческой банковской деятельности.

Первым частным (кооперативным) коммерческим банком в СССР стал казахстанский банк «Союз»[1]. В августе 1988 года в Ленинграде был зарегистрирован первый российский кооперативный коммерческий банк — Кооперативный банк «Патент» (ныне — ЗАО «Коммерческий акционерный банк „Викинг“»)[2]. После этого на территории СССР массово начали появляться другие коммерческие банки, некоторые из которых функционируют и в настоящее время, например, Автовазбанк, «Автобанк» (ныне ОАО «Уралсиб»), ОАО «Московский акционерный Банк „Темпбанк“», ОАО «АКБ „Инвестбанк“» (лицензия ныне отозвана от 13.12.2013) и др.

В 1988 году в СССР был зарегистрирован 41 коммерческий и кооперативный банк, в том числе на территории РСФСР - 25 банков. К 1 января 1990 года зарегистрированы уставы 225 коммерческих и кооперативных банков, в том числе за 1989 год – 184[3]. В 1990 году в связи с объявлением РСФСР государственного суверенитета, Российский республиканский банк Госбанка СССР и российские банки специализированных банков были объявлены собственностью РСФСР. Также Верховный совет РСФСР постановил преобразовать все учреждения государственных специализированных банков в автономных республиках, краях и областях в коммерческие банки до 1 января 1991 года. В связи с этим во второй половине 1990 года количество банков в РСФСР возросло в несколько раз. В итоге на 1 января 1992 года число банков в Российской Федерации составляло 1360[4].

Коммерческие и кооперативные банки, зарегистрированные в РСФСР в 1988 г.[5]
Номер лицензии Дата регистрации Название
2 26.08.1988 Ленинградский кооперативный банк «Патент»
3 29.08.1988 Московский Кооперативный банк «Москоопбанк»
5 21.09.1988 Московский Кооперативный банк «Кредит-Москва»
6 26.09.1988 Кооперативный «Полисервисбанк»
9 29.09.1988 Кооперативный банк «Заря»
11 11.10.1988 Межрегиональный Кооперативный банк «Континент»
14 28.10.1988 Кооперативный банк «Сания»
17 04.11.1988 Акционерный коммерческий банк межотраслевой интеграции «АМБИ»
18 05.11.1988 Кооперативный банк «Стройкредит»
19 05.11.1988 Кооперативный «АССбанк»
21 10.11.1988 Приморский территориальный коммерческий банк
22 11.11.1988 Инновационный Коммерческий банк «Инкомбанк-Интер-Знание»
23 16.11.1988 Промышленный коммерческий «АвтоВАЗ-банк»
26 23.11.1988 Кооперативный банк «Восток»
29 29.11.1988 Банк развития промышленности стройматериалов «Стромбанк»
30 06.12.1988 Банк развития автомобильной промышленности «Автобанк»
33 19.12.1988 Кооперативный банк «Северный»
34 22.12.1988 Кооперативный банк «Гарант»
35 22.12.1988 Московский акционерный инновационный банк (МАИБ)
36 27.12.1988 Акционерный коммерческий банк «Аэрофлот»
37 27.12.1988 Ленинградский инновационный банк
38 28.12.1988 Коммерческий банк развития нефтехимической промышленности «Нефтехимбанк»
39 28.12.1988 Новосибирский инновационный банк
40 28.12.1988 Акционерный банк инновации науки и социально-экономических технологий «АБИНСЭТ»
41 29.12.1988 Коммерческий инновационный банк научно-технического прогресса «КИБ НТП»

Россия. 1990-е

Начало выделению банковской системы России из банковской системы СССР было положено ещё до распада СССР, летом 1990 года. 13 июля 1990 года было принято постановление Верховного Совета РСФСР «О Государственном банке РСФСР и банках на территории республики». оно предусматривало, что Российский республиканский банк Госбанка СССР преобразуется в Государственный банк РСФСР, подотчётный Верховному Совету РСФСР, а региональные учреждения государственных специализированных банков (Промстройбанка, Жилсоцбанка, Агропромбанка) до 1 января 1991 года должны были быть преобразованы в коммерческие банки на акционерной или паевой основе[6]. Например, банк «Возрождение» был создан на базе Московского областного управления Агропромбанка, его акционерами стали многие его клиенты[1].

В начале 1990-х годов:

… многие банки создавались криминальными структурами. Но ведь в те годы учредить «карманный» банк было, увы, делом нехитрым. Достаточно было, как выражались в криминальной среде, «уставняка» в размере 10 тыс. рублей. Так что деньги от фальшивых авизо, помимо финансирования «респектабельной» деятельности по созданию криминализированных банков, шли на содержание «киллерских» команд, подкуп чиновников, нечистоплотные сделки по приобретению производственных мощностей.

— С. В. Степашин. Отсечь щупальца криминалитета // «Независимая газета», 28.09.2006.

К концу 1990-х годов в связи с финансовым кризисом обозначилась тенденция сокращения количества российских банков[7]. Так, на 1 января 1997 года в России действовало 2007 банков, имеющих право на осуществление банковских операций, а на 1 мая 2009 года их осталось 1041[8], в том числе:

2000-е

Большинство российских банков входит в систему обязательного страхования вкладов, созданную в 2004 году.

С 2004 года российские банки должны предоставлять свою отчётность как в соответствии с российскими стандартами, так и в соответствии с международными. В будущем планируется последовательно привести российские стандарты к международным[9].

На территории России работают как российские, так и банки с иностранным участием. На 1 июля 2007 года около 21,3 % совокупного уставного капитала российских кредитных организаций принадлежит иностранцам[10].

С 1 июля 2014 года вступает в силу Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)», в соответствии с которым полная стоимость потребительского кредита или займа будет привязана к определяемому Центральным банком РФ среднерыночному значению и не сможет превышать этот показатель больше, чем на одну треть. Закон распространяется на банки, кредитные кооперативы, микрофинансовые организации, ломбарды. Также закон предоставляет заёмщикам право досрочно возвращать кредиты в течение 14 дней, не ставя кредитора в известность и выплачивая только проценты; для целевых кредитов срок возврата может составлять 30 дней. По закону кредиторы должны будут указывать в договоре полную стоимость займа на первой, титульной странице, чтобы эту информацию сразу было видно. У самого заёмщика также появляется право бесплатно получать информацию обо всех условиях кредита[11].

Поспособствовала сокращению числа банковских сотрудников начавшаяся после прихода на должность председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной в 2013 году «зачистка» банковского сектора. По данным Агентства по страхованию вкладов, с 2014 года по первую половину 2016 года ликвидировано 179 банковских организаций, из которых 31 банк лишился права работать за первое полугодие 2016 года. За 2014—2015 годы завершено 28 процедур ликвидации, санации подверглось 32 организации (два банка — в первом полугодии 2016 года). За 2,5 года из крупных и средних банков уволили около 120 тыс. человек или около 15 % банковских сотрудников[12]. К 5 октября 2016 года в России функционировало 600 банковских организаций[13], к 29 марта 2018 года — меньше 500[14], к 1 февраля 2020 года — 396[15].

Прибыль российского банковского сектора за январь 2019 года составила 264 млрд руб., говорится в материалах ЦБ РФ. Это в 3,7 раза больше, чем годом ранее: в январе 2018 года прибыль составляла 71 млрд руб[16].

Правовое регулирование

Основными законами, регулирующими банковскую деятельность в Российской Федерации, являются:

Крупнейшие банки России

По данным Интерфакс на конец 2021 г., крупнейшими банками России являются[17]:

№ Банк Активы, трлн руб.
1 Сбербанк России 38,284171
2 ВТБ 19,361209
3 Газпромбанк 8,707267
4 Альфа-банк 5,612247
5 Россельхозбанк 4,187204
6 Промсвязьбанк 4,045254
7 Московский кредитный банк 3,434659
8 Открытие 3,217867
9 Совкомбанк 2,046787
10 Райффайзенбанк 1,602071

Потребительская оценка работы банков

Оценка основана на социологических исследованиях населения, посвященных потребительской оценке работы банков. К характеристикам банковских брендов, которые оцениваются во время исследований, относятся:

  • уровень удовлетворенности или неудовлетворенности потребителей работой банков (подсчитанные в процентах);
  • восприятие бренда по основным параметрам, используемым потребителями при выборе банка: как надежного, доступного, полностью выполняющего свои обязательства, предоставляющего качественный сервис и привлекательные финансовые условия своим клиентам;
  • знание брендов без подсказки;
  • пользование услугами банков.

Накопленные результаты данного исследования позволяют проследить во времени изменение потребительских оценок работы российских банков[18][19].


2009 г. 2010 г. 2011 г. 2012 г. 2013 г. 2014 г. 2015 г.
Доля потребителей, удовлетворенных работой банков (от определившихся с ответом) 91 % 90 % 89 % 92 % 91 % 93 % 91 %
Оценка потребителями основных свойств банков: доля потребителей (от определившихся с ответом), которые считают, что банки, услугами которых они пользуются:
Являются надежными 95 % 96 % 94 % 95 % 94 % 97 % 95 %
Полностью выполняют свои обязательства 97 % 96 % 95 % 96 % 95 % 96 % 94 %
Предоставляют качественный сервис 87 % 88 % 86 % 89 % 89 % 91 % 90 %
Легко доступны 94 % 92 % 92 % 90 % 90 % 91 % 92 %
Предлагают хорошие финансовые условия 71 % 73 % 67 % 71 % 68 % 69 % 67 %
Являются современными 94 % 92 % 97 % 95 %

См. также

Примечания

  1. ↑ 1,0 1,1 Сотвори себе банкира
  2. ↑ История банка Архивная копия от 12 апреля 2010 на Wayback Machine.
  3. ↑ Геращенко В.В. Отчет о работе государственной системы банков СССР за 1989 год (pdf). Центральный банк Российской Федерации (10.07.1990). Дата обращения: 28 августа 2019. Архивировано 19 августа 2019 года.
  4. ↑ Годовой отчет Центрального банка Российской Федерации за 1992 год. ЦБ РФ (1993). Дата обращения: 5 октября 2019. Архивировано 19 октября 2019 года.
  5. ↑ Н. Кротов. История советской банковской реформы 80-х годов XX века. Первые коммерческие банки (1988–1991). — М.: АНО «Экономическая летопись», 2008.
  6. ↑ О Государственном банке РСФСР и банках на территории республики
  7. ↑ Список банков, прекративших свою деятельность в период 1991—2010 годов Архивная копия от 20 июля 2009 на Wayback Machine.
  8. ↑ Бюллетень банковской статистики Центрального банка Российской Федерации Архивная копия от 26 сентября 2007 на Wayback Machine. — Май 2009. — № 5 (192).
  9. ↑ Переход банковской системы на МСФО Архивная копия от 14 июня 2012 на Wayback Machine.
  10. ↑ В. Кудинов. ЦБ посчитал иностранцев Архивировано 5 декабря 2009 года. // «Ведомости». — 2007. — № 145 (1919).
  11. ↑ Юлия Кривошапко. По ставке смирно. Российская газета (23 декабря 2013). Дата обращения: 28 декабря 2013. Архивировано 27 декабря 2013 года.
  12. ↑ За 2,5 года в России работы лишилось более 120 тыс. банковских сотрудников Архивная копия от 7 октября 2016 на Wayback Machine "NEWSru.com", 06.10.2016
  13. ↑ ЦБ РФ лишил лицензии банк из второй сотни, осталось ровно 600 Архивная копия от 6 октября 2016 на Wayback Machine "NEWSru.com", 05.10.2016
  14. ↑ Буйлов М. Банки разменяли пять сотен. Коммерсантъ (24 апреля 2018). Дата обращения: 10 июня 2018. Архивировано 11 июня 2018 года.
  15. ↑ Буйлов М. Банки идут на убыль. Коммерсантъ (10 февраля 2020). Архивировано 15 июля 2020 года.
  16. ↑ Банковский сектор России заработал 264 млрд рублей за январь. www.kommersant.ru (25 февраля 2019). Дата обращения: 27 февраля 2019. Архивировано 26 февраля 2019 года.
  17. ↑ Банки России. Основные показатели деятельности. finmarket. Дата обращения: 1 июня 2022. Архивировано 10 октября 2020 года.
  18. ↑ Зубец А.Н., Сазанакова А.С. Рейтинг банковских брендов в 2014 году // Журнал "Финансы". — 2014. — № 8. — С. 54-56.
  19. ↑ Рейтинг банковских брендов — 2015 год. Дата обращения: 22 сентября 2015. Архивировано 4 марта 2016 года.

Ссылки

Источник — https://xn--h1ajim.xn--p1ai/index.php?title=Банковская_система_России&oldid=12065183