Система передачи финансовых сообщений

Эта статья находится на начальном уровне проработки, в одной из её версий выборочно используется текст из источника, распространяемого под свободной лицензией
Материал из энциклопедии Руниверсалис
Система передачи финансовых сообщений
Дата создания 2014; 10 лет назад (2014)
Место создания  Россия
Компания Банк России
Количество пользователей 557
Процессинг карт СБП
Платёжный шлюз Да
Наличие API Да
Ссылки
Сайт СПФС

Система передачи финансовых сообщений (СПФС) Банка России — российская межбанковская система передачи финансовой информации и совершения платежей, функционирующая на базе информационно-телекоммуникационной системы мегарегулятора. По состоянию на середину 2018 года пользователями СПФС уже являлись более 400 организаций — в основном, российских банков (представлены почти все регионы России)[1]. Таким образом, количество российских пользователей СПФС превысило число российских участников SWIFT[2]. По состоянию на январь 2024 года СПФС имеет 557 пользователей, из них 159 нерезидентов из 20 стран мира[3].

Причины создания

См. также: Импортозамещение в России

SWIFT — международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей, созданная в 1973 году, — являлся мировым монополистом, на долю которого в 2016 году приходилось более 80 % всех глобальных платежей[4]. Россия (СССР) присоединилась к системе SWIFT в декабре 1989 года, когда пользователем системы стал Внешэкономбанк[5]. Юридически SWIFT представляет собой «кооперативное общество», созданное в юрисдикции Бельгии со штаб-квартирой в Ла-Юльпе и принадлежащее его пайщикам. Находясь на территории Европейского союза, SWIFT подчиняется его законодательству. Кроме того, после террористических актов 11 сентября 2001 года Министерство финансов США получило доступ к информации в системе, обосновывая необходимость этого задачами борьбы с финансированием международного терроризма. Все информационные потоки проходят через два операционных центра, расположенных в Нидерландах и США. Таким образом, угроза отключения от SWIFT может использоваться в качестве рычага давления на власти России[6]. Прецеденты массового отключения пользователей уже имеются: 22 марта 2012 года в рамках санкций ЕС против Ирана 14 иранских банков были лишены возможности использовать SWIFT, что привело к серьёзным трудностям во внешней торговле исламской республики[7]. Пять лет спустя, в марте 2017 года было прекращено оказание услуг банкам КНДР из «чёрного списка» ООН[8].

Возможность отключения России от SWIFT обсуждалась за рубежом с 2014 года, когда впервые были введены антироссийские санкции увязанные по воле администрации США с воссоединением Крыма с Россией и гражданской войной на Украине. В связи с оказанным на него давлением Европарламент принял резолюцию, в которой, в частности, призвал исключить Россию из системы международных расчётов SWIFT. Позже такой вариант рассматривали и главы МИД европейских государств[9]. Инициатором выступила Великобритания в лице премьер-министра Дэвида Кэмерона[6]. Однако в самой компании подобные рекомендации сочли нарушающими права и наносящими ущерб деловым интересам[10].

В августе 2014 года заместитель министра финансов России Алексей Моисеев сделал заявление о подготовке законопроекта о создании российского аналога SWIFT[4]. Уже в декабре 2014 года система была запущена в тестовом режиме, а к осени 2015 года была практически завершена[источник не указан 664 дня]. 22 марта 2017 года глава Банка России Эльвира Набиуллина на встрече с президентом Владимиром Путиным заявила, что в России созданы условия для функционирования платёжных систем и банков в случае отключения страны от SWIFT. Речь шла об СПФС, созданной в качестве альтернативного канала межбанковского взаимодействия с целью обеспечения гарантированного и бесперебойного предоставления услуг по передаче электронных сообщений по финансовым операциям[10].

Особенности

СПФС реализует функцию Банка России по организации оказания услуг по передаче финансовых сообщений, в том числе:

  • передачи сообщений формата SWIFT;
  • передачи сообщений в собственных форматах пользователей;
  • контроля финансовых сообщений формата SWIFT;
  • возможности определения участником СПФС списка своих контрагентов и типов принимаемых от них финансовых сообщений[11].

Помимо SWIFT, СПФС приходится конкурировать с несколькими аналогичными российскими системами, находящимися в разной степени готовности: «CyberFT» от компании «Киберплат», «Транзит 2.0» от Национального расчётного депозитария и инфраструктурным решением «Finline» от Сбербанка[2].

Тариф на услуги Банка России по передаче финансовых сообщений через СПФС первоначально составлял от 1,50 до 2,50 ₽ за одно сообщение (в зависимости от количества сообщений ежедневно), однако 15 марта 2018 года был резко снижен до диапазона от 0,80 до 1,00 ₽[12]. Для сравнения: тариф SWIFT на 2018 год составляет € 0,03—0,05 (то есть около 2,20—3,70 ₽) за одно сообщение[13], хотя при этом SWIFT предлагает скидки до 40 % участникам, добившимся высоких объёмов транзакций[14].

История и перспективы развития

В начале 2017 года Банк России предложил использовать СПФС не только банкам, но и корпорациям[15]. В декабре 2017 года «Газпромбанк» по поручению своего клиента — «Роснефти» — выполнил первую транзакцию с использованием СПФС; таким образом, «Роснефть» может считаться первой корпорацией — участником системы[16]. Одной из первых компаний промышленного сектора, начавших использовать СПФС, стала в июне 2018 года «Газпром нефть»[17].

В апреле 2018 года о предстоящем переходе на СПФС объявила Государственная корпорация «Ростех», причём обсуждается подключение к системе и её дочерних структур[18]. По состоянию на 1 сентября 2019 года в числе 397 пользователей СПФС значились крупнейшие российские корпорации: «Газпром нефть», «Роснефть», «Сургутнефтегаз», «Татнефть», «Т Плюс», «ТАИФ-НК», Холдинговая компания «Ак Барс»[19].

В ноябре 2018 года первым иностранным участником СПФС стал белорусский Белгазпромбанк[20], а к октябрю 2019 года их количество уже достигало восьми[21]. Банк России прорабатывает возможность использования блокчейн-платформы «Мастерчейн» (разрабатывается совместно с Ассоциацией «ФинТех» и российскими банками) для создания единого платёжного пространства в рамках Евразийского экономического союза (ЕАЭС)[10]. Кроме того, в перспективе рассматривается подключение к СПФС банковских систем стран — участниц БРИКС. Использование СПФС в качестве альтернативы или дополнения к SWIFT позволит иностранным банкам и компаниям сократить операционные издержки[13].

В октябре 2019 года на основе СПФС начато соединение платежных систем России, Индии и Китая. В Индии создаётся связка с индийской системой SFMS, в Китае — с китайской системой CIPS[22]. К концу 2019 года была также установлена связь между СПФС и иранской системой SEPAM, что позволяет работать России в обход SWIFT со всеми странами, работающими с SEPAM[23].

По итогам 2020 года доля СПФС во внутрироссийском трафике составила 20,6 % от общего числа операций. На конец 2020 года 23 иностранных банка подключились к СПФС из Армении, Белоруссии, Германии, Казахстана, Киргизии и Швейцарии[24].

В марте 2021 года Сергей Лавров и глава МИД Китая Ван И договорились об активном расширении использования СПФС в расчётах между странами[25].

Банк России поставил цель довести долю СПФС в рамках внутрироссийского трафика до 30 % к 2023 году[26].

9 декабря 2021 года начальник управления департамента национальной платёжной системы Банка России Денис Барышков объявил о том, что к СПФС подключились все банки Белоруссии. Кроме того он указал, что к системе уже подключились 38 участников из девяти стран. В том числе банки Турции, Франции, Японии и Швеции[27], а также Кубы и Таджикистана[28]. Кроме того он же добавил, что ЦБ России реализовал возможность организации на площадке иностранного ЦБ или дочерней компании шлюза для обеспечения «бесшовного взаимодействия» между СПФС и локальной системой передачи финансовых сообщений[29].

19 января 2022 года ВТБ первым запустил «Сервис-бюро СПФС», дополнение к системе, расширяющее возможности пользователя и упрощающее работу с финансовыми документами в рамках СПФС. Первым пользователем данной услуги стал Ростелеком[30]

24 февраля 2022 года агентство ТАСС указало на то, что доля SWIFT во внутрироссийских расчётах сократилась за 5 лет с более чем 80 % до 20 %[31].

17 марта 2022 года председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков сообщил, что Банк России и Китайский народный банк работают над соединением российской и китайской систем передачи финансовых сообщений. Также он указал на начало развития схем передачи информации при использовании блокчейнов, включая цифровой рубль и цифровой юань[32]

31 марта 2022 года Economic Times опубликовала информацию о том, что Индия предложила России новую систему транзакций с переводом торговли на рубль и СПФС, которая будет работать через Резервный банк Индии и российский Внешэкономбанк. По тем же данным система будет введена в действие в течение недели[33].

На 11 апреля 2022 года в СПФС состояло уже в общей сложности 39 иностранных организаций, а с использованием СПФС уже велись торговля и взаимодействие с 12 странами мира[34]. К 18 апреля число иностранных организаций в СПФС увеличилось уже до 52[35], а к 22 апреля до 59[36]. Кроме того интерес к системе СПФС проявили также банки Малайзии[37].

На 29 июня 2022 года в СПФС состояло уже 70 иностранных участников[38], а всего система использовалась 389 компаниями и банками в 12 странах[39]. Интерес к системе также проявили Филиппины[40].

В июле российские банки массово начали подключаться к системам CIPS[41] и CDFCPS[42] в Китае.

В сентябре 2022 года банк ВТБ запустил трансграничные переводы в обход системы SWIFT и санкций с задействованием систем СПФС и CIPS в юанях[43]. Тогда же было сообщено об идущем процессе полной интеграции систем СПФС и CIPS (тестовая интеграция была проведена еще в 2021 году[44]), который могут завершить к 2023 году[45].

15 ноября 2022 года глава Банка России Эльвира Набиуллина, выступая в Госдуме заявила о росте трафика СПФС на 22 % за 2022 год[46] К концу сентября 2022 года к СПФС присоединились 50 новых организаций, в результате чего их общее число достигло 440, из которых более 100 являются нерезидентами (в том числе три банка Азербайджана[47]), о чём сообщала директор департамента национальной платежной системы Центробанка Алла Бакина[48]. Также в 2023 году ожидается увеличение стран, подключенных к системе СПФС с 15 до 18[49] Регулятор также намерен увеличить число участников за счет подключения иностранных партнеров российских организаций и расширения использования СПФС, в том числе посредством механизма подключения через «сервис-бюро»[50].

13 декабря 2022 года ВТБ и Ростелеком провели первый платёж в системе «Сервис-бюро СПФС»[51]

12 декабря 2022 года российские организации получили разрешение на открытие востро-счетов в Индии в рупиях и открыли их[52], а уже 28 декабря Россия и Индия провели первые сделки в рупиях, используя системы СПФС и SFMS, а также счета Vostro Резервного банка Индии[53].

31 января 2023 года связь между СПФС и иранской системой SEPAM была запущена в рабочем режиме, страны начали торговлю полностью без участия системы SWIFT[54][55]. На ту же дату в системе числилось уже 106 иностранных банков и прочих организаций из 13 стран мира и около 700 банков и организаций в России[56]. Продолжается также подключение к системе Венесуэлы[57].

В феврале 2023 года  директор департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина сообщила, что система передачи финансовых сообщений  на данное время насчитывает 469 участников, из которых 115 не являются резидентами. По ее словам, за прошлый год к СПФС подключились столько же государств, сколько за все предыдущее время работы. На начало 2023 года их число достигло 14 стран. ЦБ, по информации Бакиной, ведёт постоянную работу с «дружественными» странами по подключении их с СПФС в разных форматах: индивидуально и через сервис-бюро[58].

9 января 2024 года иранское агентство Fars опубликовала слова заместителя главы Центробанка Ирана:

Мы соединили друг с другом системы передачи финансовых сообщений двух стран. Это значит, что банкам двух стран больше не нужна Швейцария для связи друг с другом и коммерческие банки обеих государств могут устанавливать друг с другом посреднические отношения. Экспортер может выставить российской стороне счет в риалах и получить по нему деньги от российских банков в Иране.

— Мохсен Карими[59][3]

16 января 2024 года первый зампред ЦБ РФ Владимир Чистюхин сообщил что к СПФС подключены 557 банков и компаний, из них 159 нерезидентов из 20 стран мира[3].

См. также

Примечания

  1. ↑ Банк России, Перечень пользователей СПФС Банка России по состоянию на 1 июля 2018 года.
  2. ↑ 2,0 2,1 Маврина, Любовь. Русский SWIFT заполнит пробелы. Эксперт Online. «Эксперт» (16 июля 2018). Дата обращения: 15 июля 2018.
  3. ↑ 3,0 3,1 3,2 В ЦБ назвали число стран, подключившихся к российскому аналогу SWIFT. РИА Новости (16 января 2024).
  4. ↑ 4,0 4,1 Петрова, Екатерина. SWIFT: сегодня монополия, а завтра?... Клерк.Ру (18 марта 2016). Дата обращения: 15 июля 2018.
  5. ↑ О РОССВИФТ. РОССВИФТ. Дата обращения: 15 июля 2018.
  6. ↑ 6,0 6,1 Шантаж года. Не будут слушаться – отключим SWIFT. Клерк.Ру (18 марта 2016). Дата обращения: 15 июля 2018.
  7. ↑ Иранские банки вернулись в систему SWIFT. Rbc.ru (18 января 2016). Дата обращения: 15 июля 2018.
  8. ↑ SWIFT перестала оказывать услуги банкам КНДР из черного списка ООН. РИА Новости (8 марта 2017). Дата обращения: 15 июля 2018.
  9. ↑ Министры иностранных дел ЕС обсудят возможность отключения России от SWIFT. Lenta.ru (27 января 2015).
  10. ↑ 10,0 10,1 10,2 Ростех перейдёт на расчёты с банками через российский аналог системы SWIFT. Отмечается, что цифровая инфраструктура поможет осуществлять обмен данными между предприятиями госкорпорации в зашифрованном режиме. ТАСС (13 апреля 2018). Дата обращения: 15 июля 2018.
  11. ↑ Банк России, Система передачи финансовых сообщений.
  12. ↑ Банк России, Тарифы на услуги Банка России.
  13. ↑ 13,0 13,1 Алексеевских, Анастасия. БРИКС без SWIFT. Российская Система передачи финансовых сообщений расширяет зону действия. Известия (18 мая 2018). Дата обращения: 15 июля 2018.
  14. ↑ Аитов, Тимур. Натянутая струна. Возможно ли отключение России от SWIFT. Forbes (Россия) (15 марта 2018). Дата обращения: 15 июля 2018.
  15. ↑ Алексеевских, Анастасия. ЦБ предложил корпорациям использовать российский аналог SWIFT. Banki.ru (28 февраля 2017). Дата обращения: 15 июля 2018.
  16. ↑ Ерёмина, Анна. «Роснефть» провела первую операцию в «русской SWIFT». Она стала первой корпорацией – участником системы. Ведомости (22 марта 2018). Дата обращения: 15 июля 2018.
  17. ↑ «Газпром нефть» стала одной из первых промышленных компаний-пользователей системы передачи финансовых сообщений Банка России. Газпром нефть (22 июня 2018). Дата обращения: 15 июля 2018.
  18. ↑ Ростех перейдёт на российский аналог системы SWIFT. Ростех (13 апреля 2018). Дата обращения: 15 июля 2018.
  19. ↑ Перечень пользователей СПФС Банка России по состоянию на 1 сентября 2019 года. Банк России. Дата обращения: 19 сентября 2019.
  20. ↑ Толстоухова, Надежда. К российскому аналогу SWIFT присоединился второй иностранный банк. Российская газета (26 апреля 2019). Дата обращения: 13 декабря 2020. Архивировано 9 февраля 2020 года.
  21. ↑ Восемь зарубежных банков подключились к российскому аналогу SWIFT. РИА Новости (2 октября 2019). Дата обращения: 13 декабря 2020. Архивировано 7 ноября 2020 года.
  22. ↑ Узы связи: ЦБ создает новый способ расчетов с КНР и Индией : Банки.ру
  23. ↑ Тегеран призывает Москву готовиться к отключению SWIFT : Экономика : Независимая газета
  24. ↑ Доля сообщений через российский аналог SWIFT выросла в 1,8 раза — Экономика и бизнес — ТАСС
  25. ↑ Россия и Китай расширят применение Системы передачи финансовых сообщений. Вести.ру (23 марта 2021). Дата обращения: 2 мая 2021. Архивировано 29 апреля 2021 года.
  26. ↑ Б решил довести долю сообщений через аналог SWIFT до 30% к 2023 году. IZ.RU (14 апреля 2021). Дата обращения: 2 мая 2021. Архивировано 1 мая 2021 года.
  27. ↑ Белорусские банки подготовились к отключению от SWIFT: Госэкономика: Экономика: Lenta.ru
  28. ↑ Со скоростью SWIFTа: кто развалится от удара по России — РИА Новости, 10.12.2021
  29. ↑ Российский аналог SWIFT увеличил число иностранных участников до 38 — Ведомости
  30. ↑ СПФС: новый шаг к упрощению бизнес-отношений — KP.Ru
  31. ↑ Чем грозит отключение России от SWIFT
  32. ↑ Россия и Китай смогут обмениваться платежами без SWIFT
  33. ↑ СМИ: Россия и Индия обсуждают внедрение альтернативной системы транзакций
  34. ↑ Число иностранных пользователей российского аналога SWIFT выросло вдвое — ПРАЙМ, 11.04.2022
  35. ↑ К российскому аналогу SWIFT присоединились 52 иностранные организации — РИА Новости, 18.04.2022
  36. ↑ Экономист Ракша: К российскому аналогу SWIFT уже подключились 59 банков из других стран — ОСН
  37. ↑ В Малайзии присматриваются к системе обмена фининформацией в России — ИА Красная Весна
  38. ↑ Набиуллина анонсировала присоединение иностранных банков к российскому SWIFT_ Рынки_ Экономика_ Lenta.ru
  39. ↑ Центробанк сообщил, что СПФС в 2022 году расширилась на 64 участника — ТАСС
  40. ↑ Филиппины хотят подключиться к российской СПФС для продолжения торговли — РИА Новости, 23.06.2022
  41. ↑ Российские банки все активнее подключаются к китайской системе CIPS — Ведомости
  42. ↑ [МКБ рассматривает возможность подключения к китайской CDFCPS — ТАСС МКБ рассматривает возможность подключения к китайской CDFCPS — ТАСС]
  43. ↑ ВТБ запустил переводы в юанях в Китай в обход SWIFT — РБК
  44. ↑ ЦБ РФ протестировал работу СПФС с китайским аналогом, выступает за расширение взаимодействия
  45. ↑ Система передачи финансовых сообщений СПФС может быть интегрирована с китайским аналогом SWIFT к началу 2023 года
  46. ↑ Трафик в российском аналоге SWIFT вырос почти на четверть — ПРАЙМ, 15.11.2022
  47. ↑ Лавров_ три банка в Азербайджане перешли на российский аналог SWIFT — NEWS.ru — 05.12.22
  48. ↑ Трафик СПФС, аналога SWIFT, в 2022 году вырос на четверть
  49. ↑ В ЦБ ожидают роста числа участвующих в СПФС стран в 2023 году до 18
  50. ↑ ЦБ намерен реализовать межсистемное взаимодействие СБП с рядом стран ЕАЭС до конца 2023 г.
  51. ↑ ВТБ и «Ростелеком» провели первый межбанковский платёж с помощью «Сервис-бюро СПФС»
  52. ↑ Россия и Индия перешли на расчеты в рупиях
  53. ↑ Россия и Индия провели первые сделки в рупиях_ Госэкономика_ Экономика_ Lenta.ru
  54. ↑ Россия и Иран объединяют свои местные аналоги SWIFT. Что это дает_
  55. ↑ Россия и Иран строят новый SWIFT (6 февраля 2023) _ Expert.ru
  56. ↑ Договор между Центробанками Ирана и России позволит Тегерану работать с 800 банками мира — Газета.Ru _ Новости
  57. ↑ Венесуэла работает над подключением к российскому аналогу SWIFT — ПРАЙМ, 11.02.2023
  58. ↑ К российскому аналогу SWIFT подключились 469 участников, в том числе 115 нерезидентов. Interfax.ru. Дата обращения: 22 февраля 2023.
  59. ↑ Россия и Иран теперь могут совершать транзакции без SWIFT. Банковское обозрение.

Ссылки

Источник — https://xn--h1ajim.xn--p1ai/index.php?title=Система_передачи_финансовых_сообщений&oldid=19858960