Система быстрых платежей

Эта статья находится на начальном уровне проработки, в одной из её версий выборочно используется текст из источника, распространяемого под свободной лицензией
Материал из энциклопедии Руниверсалис
Система быстрых платежей
Дата создания 2019; 5 лет назад (2019)
Место создания  Россия
Компания Банк России
Количество пользователей 40 млн. чел.[1]
Процессинг карт Да
Платёжный шлюз СПФС
Наличие API Да
Ссылки
Сайт СБП

Система быстрых платежей (СБП) — система Банка России, позволяющая гражданам переводить средства по идентификатору (в настоящее время — по номеру телефона) получателя, даже если стороны перевода имеют счета в разных кредитных организациях. Также СБП позволяет совершать мгновенные платежи в режиме 24/7 за работу, товары и услуги, в том числе с использованием QR-кода.

К октябрю 2021 года через СБП провели переводы 37 миллионов человек на сумму более 4,3 триллиона рублей[2].

Минимальный лимит переводов в СБП в сутки сохраняется на уровне не менее 150 тысяч рублей, лимит бесплатных переводов в месяц составляет 100 тысяч рублей, а максимальный размер одной операции в СБП с 1 мая 2022 года — 1 млн рублей[3][4].

История

Центральный банк России в конце 2018 года объявил, что в 2019 году не будет брать с банков оплату за обслуживание операций в СБП[5].

28 января 2019 года система быстрых платежей (СБП) запущена в России[6].

Почти все российские банки, подключённые к Системе быстрых платежей (СБП) Банка России, установили нулевой тариф на переводы в рамках системы. Комиссия не взималась с клиентов в течение первых нескольких месяцев работы.

28 февраля 2019 года Система быстрых платежей была запущена в промышленную эксплуатацию для широкого круга банков-клиентов, что позволило физическим лицам совершать мгновенные переводы по номеру телефона[7].

В магазинах россияне начали использовать СБП с августа 2019 года, когда начались первые тесты в торговых сетях[8], но такая возможность в мае 2020 года ещё не реализована.

С 1 января 2020 года система быстрых платежей стала для банков платной.

С мая 2020 года все банки обязаны выполнять переводы на сумму до 100 000 рублей в месяц без взимания комиссии. За перевод больших сумм банки вправе брать до 0,5 % от суммы перевода, но не более 1500 рублей[9].

28 мая 2020 года к Системе быстрых платежей подключил всю свою сеть Сбербанк, который оставался последним крупным российский банком, не подключённым к СБП[10].

Банки с универсальной лицензией будут обязаны обеспечить своим клиентам возможность оплаты работ, товаров и услуг по QR-коду через СБП с 1 апреля 2022 года, а все системно значимые банки должны были обеспечить такую возможность ещё с 1 октября 2021[11].

В 2022 году планируется запустить сервис, позволяющий проводить платежи в пользу Федерального казначейства России[12].

Также в 2022 году планируется реализовать трансграничные переводы через СБП[13].

Начиная с 1 октября 2023 года российские банки – участники СБП по требованию ЦБ РФ должны интегрировать эту систему в свои системы интернет-банк[14].

Приложение СБПэй

Основная статья: СБПэй

Национальная система платежных карт России как операционный платежный и клиринговый центр Системы быстрых платежей предполагает в 2022 году распространить на банки и торгово-сервисные предприятия России обновленное приложение «СБПэй» с возможностью бесконтактной оплаты на основе технологии NFC[15].

Аналогичные системы в других странах

Разработке Системы быстрых платежей в России предшествовала работа по изучению мирового опыта, обобщенного Центральным банком в соответствующем обзоре[16].

Страна Система Запуск Комментарий
 Республика Корея HOFINET 2001 г. английская статья о некоммерческой организации, управляющей HOFINET
 Мексика SPEI 2004 г.
 Великобритания FPS 27 мая 2008 г. английская статья о Faster Payments
 Индия IMPS / UPI 22 ноября 2010 г. / 11 апреля 2016 г. английская статья о IMPS / английская статья о UPI
 Китай IBPS 2010 г.
 Польша Express Elixir 2012 г. польская статья о Express Elixir
 Турция RPS / BKM 2012 г.
 Таиланд PromptPay 2017 г. работает, используя номер национального удостоверения (ThaiID), номер мобильного телефона или адрес электронной почты[17]
 Швеция Swish / BiR 2012 г. английская статья о Swish
 Италия JIFFY 2014 г.
 Сингапур FAST 2014 г.
 Европейский союз SCT Inst 21 ноября 2017 г. английская статья o SEPA (раздел Overview)
 Австралия NPP 13 февраля 2018 г. английская статья o NPP
 Гонконг FPS 30 сентября 2018 г. английская статья o FPS
 Европейский союз TIPS 30 ноября 2018 г. итальянская статья o TIPS
 Канада Interac e-Transfer 2018 г. английская статья о Interac e-Transfer
 Бразилия Pix 2020 г. португальская статья о Pix
 США FedNow Service в разработке Система анонсирована Советом управляющих Федеральной резервной системы США со сроками запуска в 2023—2024 г.[18]

Оператор и расчётный центр

Оператором и расчётным центром системы является Центральный банк России.

Платёжный клиринговый центр

Операционным и платёжным клиринговым центром является Национальная система платёжных карт.

Примечания

  1. ↑ Число пользователей c2b сервиса СБП во II квартале выросло на 7,5 млн. Интерфакс (18 октября 2023).
  2. ↑ Сумма переводов физлиц через Систему быстрых платежей превысила 4,3 трлн рублей. ТАСС. Дата обращения: 27 октября 2021. Архивировано 27 октября 2021 года.
  3. ↑ Центральный банк России. Операции в СБП будут возможны на более крупные суммы. Дата обращения: 17 марта 2022. Архивировано 17 марта 2022 года.
  4. ↑ Центральный банк России. Проекта указания Банка России. Дата обращения: 17 марта 2022. Архивировано 17 марта 2022 года.
  5. ↑ Система Банка России на смену переводам с карты на карту. Дата обращения: 28 января 2019. Архивировано 29 января 2019 года.
  6. ↑ В России запустили систему быстрых платежей. Дата обращения: 28 января 2019. Архивировано 16 апреля 2019 года.
  7. ↑ Переводы в рамках Системы быстрых платежей (СБП). Дата обращения: 28 февраля 2019. Архивировано 28 февраля 2019 года.
  8. ↑ Эдвард Сержан. Система быстрых платежей заработает в магазинах в августе 2019 года. Известия (30 января 2019). Дата обращения: 30 января 2019. Архивировано 30 января 2019 года.
  9. ↑ С мая 2020 года можно бесплатно переводить до 100 000 рублей в месяц по номеру телефона. fincult.info. Дата обращения: 6 мая 2020.
  10. ↑ «Сбербанк» подключился к Системе быстрых платежей ЦБ после штрафа — пока в тестовом режиме. vc.ru (02.04.2020). Дата обращения: 13 февраля 2021. Архивировано 1 апреля 2020 года.
  11. ↑ Оплата через СБП станет доступнее. Дата обращения: 29 декабря 2020. Архивировано 18 декабря 2020 года.
  12. ↑ Платежи в адрес государства через Систему быстрых платежей могут запустить в 2022 году. Дата обращения: 7 мая 2021. Архивировано 7 мая 2021 года.
  13. ↑ Трансграничные операции в СБП: проект Банка России. Дата обращения: 16 ноября 2021. Архивировано 16 ноября 2021 года.
  14. ↑ ЦБ РФ: СБП станет доступна в интернет-банках. AiF (9 марта 2023). Дата обращения: 10 марта 2023.
  15. ↑ Банки в 2022 году начнут использовать обновленное приложение СБПэй с технологией NFC, ТАСС (30 марта 2022). Архивировано 30 марта 2022 года. Дата обращения 30 марта 2022.
  16. ↑ Обзор мирового опыта использования систем быстрых платежей и предложения по внедрению в России. Банк России (2017). Дата обращения: 9 января 2020. Архивировано 27 марта 2020 года.
  17. ↑ PromptPay – two years of transforming Thai payments (англ.). FinTech Alliance (29 января 2019). Дата обращения: 8 августа 2021. Архивировано 8 августа 2021 года.
  18. ↑ FedNow Service (англ.). Board of governors of the Federal reserve system (5 августа 2019). Дата обращения: 9 января 2020. Архивировано 1 февраля 2020 года.

Ссылки

Источник — https://xn--h1ajim.xn--p1ai/index.php?title=Система_быстрых_платежей&oldid=19858988