Grameen Bank
Grameen Bank | |
---|---|
| |
Тип | частная |
Деятельность | микрофинансирование |
Год основания | 1983 |
Расположение |
|
Ключевые фигуры | Мохаммад Шахджахан (президент) |
Уставный капитал | Мухаммад Юнус |
Активы | 125,396,957,972 Tk (2010) |
Число сотрудников | 22, 149 |
Сайт | grameen.com |
Grameen Bank (Гремин Банк, бенг. গ্রামীণ ব্যাংক) — микрофинансовая организация и банк. Название можно перевести на русский язык как «Сельский банк».
Деятельность банка началась в 1976 с исследовательского проекта профессора Университета Читтагонга Мухаммада Юнуса по созданию системы обеспечения банковскими услугами беднейших слоёв населения Бангладеш. В 1983 году Grameen Bank был зарегистрирован как независимый банк. В 2006 году совместно с основателем за свою деятельность по кредитованию бедного сельского населения страны банк стал лауреатом Нобелевской премии мира.
История создания
После получения докторской степени по экономике в Университете Вандербильта Мухаммад Юнус вернулся в Бангладеш. Во время 1976 года[1], когда страна переживала недавний массовый голод, он дал 42-м фермерам небольшой заём — 27 долларов США каждому по щадящим условиям кредитования[2]. Эта суммы было достаточно, чтобы начать небольшое дело. Беседуя с людьми, Юнус узнал, что многим из них для осуществления планов необходима совсем небольшая сумма. Результаты убедили его, что расширение подобной практики могло бы поспособствовать уменьшению бедности населения в сельских районах Бангладеш.
Идеи, использованные в будущем при создании банка, Юнус брал из собственного опыта и исследований. При поддержке Университета Читтагонга он провёл исследование микрокредитования Rural Economics Project[3]. Деревни неподалёку от университета и стали первыми районами, в которых Grameen Bank («сельский банк» на санскрите) целенаправленно начал вести свою деятельность. После успеха проекта, при поддержке центрального государственного банка зона его действия распространилась и на другие части Бангладеш, включая округ Тангайл, в котором находится северная часть столицы страны, Дакки[3].
2 октября 1983 года государство признало Grameen Bank независимой банковской организацией[3]. При получении официального статуса Юнусу помог чикагский ShoreBank и грант Фонда Форда[4]. Отделения банка распространились на всю страну, в 2006 году их насчитывалось более 2 тысяч. К 2005 году сумма выданных им кредитов составила 4,7 миллиардов долларов США[5], к 2008 — 7,6 миллиардов. Подобные банки открылись более чем в 40 странах мира.
Первая подобная организация в своём роде, Grameen Bank и его основатель Мухаммад Юнус получили в 2006 году Нобелевскую премию мира[6]. От лица банка премию получила Моссамат Таслима Бегум, успешная предпринимательница, начавшая бизнес с помощью микрокредита Grameen Bank в 20 долларов, который она потратила на покупку козы. Банк стал первой финансовой организацией, выигравшей Нобелевскую премию мира. Глава Нобелевского комитета в своей речи заявил, что таким образом они хотели поддержать достижения мусульманского мира, права женщин и борьбу с бедностью[7]. Победа была с восторгом воспринята жителями Бангладеш[8].
В 2011 году, под давлением правительства Бангладеш, Юнус ушел из Grameen Bank[9].
Принципы деятельности
- Мы обязуемся исповедовать четыре главные ценности Grameen Bank: Дисциплина, Единство, Стойкость и Трудолюбие.
- Мы обязуемся заботиться о благосостоянии наших семей.
- Мы не должны жить в ветхих домах. Мы обязуемся ремонтировать их и строить новые.
- Мы обязуемся выращивать овощи круглый год. Мы должны есть много овощей и продавать то, что не съедено.
- Во время посевного сезона мы обязуемся высаживать как можно больше семян.
- Мы обязуемся сдерживать рост наших семей. Нам следует сокращать свои затраты. Мы должны следить за своим здоровьем.
- Мы обязуемся дать образование нашим детям и убедиться в том, что у них есть деньги на образование.
- Мы обязуемся содержать своих детей и окружающую среду в чистоте.
- Мы обязуемся делать выгребные ямы.
- Мы обязуемся пить воду из скважин. Если их нет, то кипятить воду и использовать квасцы.
- Мы не должны давать приданое за наших дочерей и не должны брать приданое на свадьбах сыновей. Мы должны освободить наши общины от проклятия этой традиции. Мы должны отказаться от детских браков.
- Мы не должны сами совершать несправедливые поступки и допускать несправедливость вокруг нас.
- Мы обязуемся объединять усилия, чтобы делать большие инвестиции для получения больших доходов.
- Мы всегда должны быть готовы помочь друг другу. Если кто-то оказался в беде, мы должны ему помочь.
- Узнав о нарушении дисциплины в одной из наших общин, мы обязуемся пойти туда и навести порядок.
- Мы обязуемся принимать участие во всех общественных событиях[10].
Оригинальный текст (англ.)
Банк известен своей системой солидарного кредитования, в соответствии с которой заёмщики образуют группу обычно из пяти человек. Затем группа выбирает лидера, который и разрабатывает план действий по вложению кредитных средств. Члены группы не являются со-заёмщиками и не несут ответственность за невозврат кредита кем-либо из членов группы. Тем не менее, как показала практика, заёмщики, как правило, прилагают определённые усилия для помощи в возврате кредита другим членам группы. Между заёмщиком и банком не заключается договоров, соглашение базируется на обоюдном доверии[11].
Особенностью деятельности банка является также необходимость принятия клиентами 16-ти решений, которые не являются какими-либо обязательствами перед банком, а включают в себя обещания по повышению качества собственной жизни заёмщиков, такие, например, как обязательство пить воду только из бутылок, либо кипячёную, обязательство по обеспечению собственных детей образованием, и так далее[12].
Отношения между банком и клиентами базируются на доверии, микрокредиты выдаются без какого-либо обеспечения. При этом доля возвращённых кредитов составляет около 98 %. В то же время доля кредитов, возвращённых с нарушением срока, порой составляет до 20 %[13]. Абсолютное большинство (97 %) клиентов банка составляют женщины[14]. Как одно из положительных последствий деятельности банка отмечено существенное (в два раза) сокращение домашнего насилия в отношении женщин, получивших кредит.
Критика
Некоторые аналитики полагают, что микрокредитование может втянуть людей в такие долги, из которых они никогда не смогут выбраться[15][16]. При этом критикуются высокие ставки в размере 2 % в месяц, 24 % в год, что по сравнению с российскими аналогами 2000—2016 годов (МФО с 300—800 % годовых) звучит несерьезно. Исследователи отмечают случаи, когда микрокредиты от Grameen Bank усиливали эксплуатацию людей, банк вынуждал бедные семьи продать свои вещи включая одежду, и даже советовал заемщикам продавать своих детей[17] доводя людей до экстремальных случаев унижения и в конечном итоге до самоубийства[18].
Банк также подвергался критике со стороны мусульманского духовенства. Имам Маулана Ибрагим ещё в 1993 году заявлял, что банк действует вопреки устоям ислама. По его заявлениям, при получении кредита женщин заставляли клясться, что они не будут подчиняться своим мужьям[19].
Примечания
- ↑ Grameen Bank History . Funding Universe. Дата обращения: 12 мая 2015. Архивировано 18 мая 2015 года.
- ↑ Anand Giridharadas, Keith Bradshear. Microloan Pioneer and His Bank Win Nobel Peace Prize (англ.). The New York Times (13 октября 2006). Дата обращения: 12 мая 2015. Архивировано 9 августа 2013 года.
- ↑ Перейти обратно: 3,0 3,1 3,2 Aminur Rahman. Women and Microcredit in Rural Bangladesh: Anthropological Study of Grameen Bank Lending. — Westview Press., 2001. — С. 4. — ISBN 0-8133-3930-8..
- ↑ Brandon Glenn. ShoreBank leaders had hand in Nobel prize (англ.). Chicago Business (16 ноября 2006). Дата обращения: 12 мая 2015. Архивировано 23 декабря 2018 года.
- ↑ Michael J. Papa. Organizing for Social Change: A Dialectic Journey of Theory and Praxis. — Sage Publications., 2006. — ISBN 0-7619-3435-9..
- ↑ The Nobel Peace Prize for 2006 (англ.). Nobelprize.org (10 декабря 2006). Дата обращения: 12 мая 2015. Архивировано 12 мая 2015 года.
- ↑ Award Ceremony Speech (англ.). Nobelprize.org (10 декабря 2006). Дата обращения: 12 мая 2015. Архивировано 23 апреля 2015 года.
- ↑ Nation parties on Nobel win . The Daily Star (15 октября 2006). Дата обращения: 12 мая 2015. Архивировано 18 мая 2015 года.
- ↑ Lydia Polgreen, Vikas Bajaj. Microcredit Pioneer Ousted, Head of Bangladeshi Bank Says (англ.). The New York Times (2 марта 2011). Дата обращения: 12 мая 2015. Архивировано 19 октября 2012 года.
- ↑ Оригинал — Sherraden, Margaret S. (1998). Community Economic Development and Social Work. Binghamton, New York: Haworth Press. pp. 113–114. ISBN 978-0-7890-0506-9
Перевод — Худокормов А.Г., Дроздов В.В., Калмычкова Е.Н. Финансовая грамотность на уроках всеобщей истории и истории России. Учебное пособие для 5-11 классов / под ред. Ю. Калашнова при участии К. Лёвушкина. — М.: Из-во Ю. Калашнова, АйТи Агентство ОСЗ, 2018. — ISBN 978-5-6040376-1-4. Архивная копия от 9 февраля 2019 на Wayback Machine - ↑ Paul Sinclair. Grameen Micro-Credit & How to End Poverty from the Roots Up (англ.). One World One People (22 декабря 2007). Дата обращения: 12 мая 2015. Архивировано 19 февраля 2018 года.
- ↑ Kamal Siddiqui. An Evaluation of the Grameen Bank Operation. — Dhaka: National Institute of Local Government, 1984.
- ↑ Daniel Pearl, Michael Phillips. Grameen Bank, Which Pioneered Loans For the Poor, Has Hit a Repayment Snag (англ.). The Wall Street Journal (27 ноября 2001). Дата обращения: 12 мая 2015. Архивировано 28 апреля 2015 года.
- ↑ Grameen Bank At a Glance (англ.). Grameen Bank. Дата обращения: 12 мая 2015. Архивировано 18 мая 2015 года.
- ↑ Sharma, Sudhirendar. Is micro-credit a macro trap?, The Hindu Business Line (25 сентября 2002). Архивировано 28 мая 2013 года. Дата обращения 2 декабря 2006.
- ↑ Sharma, Sudhirendar. Microcredit: Globalisation unlimited, The Hindu (5 января 2002). Архивировано 28 мая 2013 года. Дата обращения 2 декабря 2006.
- ↑ France 24. The crushing burden of microcredit (недоступная ссылка). France 24 (6 апреля 2008). Дата обращения: 26 апреля 2011. Архивировано 12 апреля 2008 года.
- ↑ Mikrolånen har blivit en skuldfälla för fattiga (Swedish) (недоступная ссылка). SVT.se. Архивировано 25 февраля 2011 года.
- ↑ Taj ul-Islam Hashmi. Women and Islam in Bangladesh: Beyond subjection and tyranny. — 2000. — ISBN 978-0-312-22219-2..
Ссылки
- Официальный сайт Grameen Bank
- Некоммерческий банк Мухаммада Юнуса (видео-справка)
- Официальный сайт Архивная копия от 30 сентября 2019 на Wayback Machine
- Большая польза от малого кредита Архивная копия от 24 апреля 2013 на Wayback Machine (недоступная ссылка с 24-05-2013 [4283 дня] — история, копия)
- Во время вручения Нобелевской премии критиковали глобализацию (недоступная ссылка)