Crédit Agricole
Crédit Agricole Group | |
---|---|
| |
![]() | |
Тип | Публичная компания |
Листинг на бирже |
Euronext: ACA BIT: ACA |
Основание | 1894 |
Расположение |
|
Ключевые фигуры |
Доминик Лефевр (председатель совета директоров) Филипп Брассак (CEO)[1] |
Отрасль |
банковское дело (МСОК: 6419 ) |
Собственный капитал | ▲ €126,5 млрд (2020)[2] |
Оборот | ▲ €33,596 млрд (2020)[3][2] |
Чистая прибыль | €5,573 млрд (2020)[3] |
Активы | ▲ €2,218 трлн (2020)[4][2] |
Капитализация | €38,4 млрд (15.06.2021, Crédit Agricole S.A.)[5] |
Число сотрудников | 142 тысячи (2020)[2] |
![](https://cdn.xn--h1ajim.xn--p1ai/thumb.php?f=Credit_Agricole.jpg&width=300)
Crédit Agricole, «Креди Агриколь» — французский финансовый конгломерат, вместе с BNP Paribas, Société Générale и Groupe BPCE составляющий «большую четвёрку» банковского рынка страны. На 2018 год занимает десятое место среди крупнейших банков мира по активам[6]. С 2011 года входит в число глобально системно значимых банков[7]. Crédit Agricole S.A. является основной компанией группы Crédit Agricole; группа также включает банк Crédit Lyonnais, ряд банков в других странах, страховую компанию и компанию по управлению активами Amundi. Группа присутствует в 48 странах и обслуживает 52 млн клиентов через сеть из 10 тысяч отделений (из них 8200 во Франции)[2].
![](https://upload.wikimedia.org/wikipedia/commons/thumb/d/d4/%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA_%D0%90%D0%B3%D1%80%D0%B8%D0%BA%D0%BE%D0%BB%D0%B0_%D0%B3._%D0%9B%D0%BE%D0%B4%D0%B7%D1%8C_%28%D0%B0%D0%B2%D1%82%D0%BE%D1%80_%D0%A1%D1%82%D0%BE%D1%8F%D0%BB%D0%BE%D0%B2_%D0%9C%D0%B0%D0%BA%D1%81%D0%B8%D0%BC%29.jpg/300px-%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA_%D0%90%D0%B3%D1%80%D0%B8%D0%BA%D0%BE%D0%BB%D0%B0_%D0%B3._%D0%9B%D0%BE%D0%B4%D0%B7%D1%8C_%28%D0%B0%D0%B2%D1%82%D0%BE%D1%80_%D0%A1%D1%82%D0%BE%D1%8F%D0%BB%D0%BE%D0%B2_%D0%9C%D0%B0%D0%BA%D1%81%D0%B8%D0%BC%29.jpg)
История
В XIX веке и первой половине XX века основой сельского хозяйства во Франции были небольшие семейные фермы, которым было трудно получить кредит в банке на модернизацию. С середины XIX века предпринимались попытки создать банк, ориентированный сугубо на сельскохозяйственные кредиты, но первое успешное общество появилось лишь в 1885 году и имело форму фермерского кооператива. 5 ноября 1894 года был принят закон, установивший правила создания таких кооперативов, давший им монополию на предоставление кредитов фермерам и сделавший их деятельность не облагаемой налогом. С 1897 года Банк Франции начал оказывать финансовую поддержку таким обществам, в 1899 году были созданы региональные банки, ставшие посредниками между фермерскими кооперативами и министерством сельского хозяйства. Первая мировая война нанесла большой урон аграрному сектору экономики Франции, довоенный уровень производства был достигнут только к 1930 году. В 1920 году был создан национальный орган по контролю за региональными банками, обеспечивавших работу фермерских кооперативов, в 1926 году он получил название Caisse Nationale de Crédit Agricole (Национальная касса сельскохозяйственного кредита, CNCA)[8].
В годы Второй мировой войны правительство Виши установило жёсткий контроль над Crédit Agricole и другими оставшимися во Франции банками; в целом модель их сотрудничества оказалась вполне эффективной и позволила избежать такого упадка в сельком хозяйстве, который был во время и после Первой мировой войны. После окончания Второй мировой войны Crédit Agricole оказался среди национализированных банков, в финансовом секторе была создана иерархия во главе с Министерством финансов и Банком Франции. Начался процесс модернизации аграрного комплекса, в которой основную роль играл Crédit Agricole, фонды региональных обществ выросли с 1,6 млрд франков в 1938 году до 28 млрд в 1946 году. В 1966 году банк получил разрешение на открытие дочерних структур, а также предоставлять кредиты не только фермерам. В этом же году было создано инвестиционное подразделение, со следующего года банк начал хранить резервы не в хранилищах Банка Франции, а в собственных. С 1975 года Crédit Agricole начал расширять свою деятельность за рубеж, в 1977 году благодаря падению курса доллара по отношению к франку на непродолжительное время стал крупнейшим банком в мире. В 1978 году чистая прибыль в 400 млн франков превысила чистую прибыль четырёх других крупнейших банков Франции вместе взятых, также банк начал выход на рынок ипотечного кредитования. Эти успехи привели к тому, что в этом году банк был лишён налоговых льгот, также на три года ему было запрещено открывать новые отделения в городах, где не было потребности в сельскохозяйственных кредитах[8].
В 1979 году в Чикаго было открыто первое зарубежное отделение, за ним последовали отделения в Лондоне и Нью-Йорке, к середине десятилетия отделения имелись в Северной и Латинской Америке, Европе, Азии и на Ближнем Востоке. Дочерние структуры банка занимались выпуском платёжных карт, лизингом и туристическим бизнесом, к 1982 году лишь треть активов банка была связана с сельским хозяйством. В 1985 году была основана дочерняя компания Predica, занимающаяся страхованием жизни, уже к 1988 году она стала второй крупнейшей во Франции в этой сфере[8]. В 1990 году через дочернюю компанию Pacifica начали предоставляться другие виды страхования[9].
В 1987 году прошло преобразование Crédit Agricole из государственной во взаимную компанию, 90 % акций были переданы региональным банкам, большая часть оставшихся 10 % была распределена между сотрудниками; государство оставило за собой лишь небольшую долю. В 1988 году были куплены две парижские брокерские конторы, Bertrand Michel и Yves Soulié. В 1989 году банк был лишён монополии на предоставление кредитов фермерам и, фактически, стал обычным универсальным банком[8].
В 2001 году Crédit Agricole был преобразован в акционерную компанию Crédit Agricole S.A., её акции были размещены на парижской бирже. Crédit Agricole начал расширяться за счёт поглощений, таких как Banque Indosuez (1996 год), доли в Sofinco (1999 год) и Finaref (2003 год). В 2003 году произошло слияние с Crédit Lyonnais, в ходе последовавшей реорганизации в 2006 году было создано подразделение корпоративного и инвестиционного банкинга (Crédit Agricole Corporate and Investment Bank, CA CIB). В 2004—05 годах были созданы дочерние структуры в Египте, Украине, Сербии, Греции, Италии и Португалии. В 2010 году была основана дочерняя компания по управлению активами Amundi, через пять лет её акции были размещены на бирже (на 2017 год она была десятой крупнейшей в мире по размеру активов под управлением, $1,709 трлн[10])[9].
В 2012 году Crédit Agricole S.A. показал рекордный убыток в 6,5 млрд евро, что было связано с финансовыми проблемами в Греции, Италии и Португалии, в частности продаже за 1 евро греческого Emporiki Bank[11].
Собственники и руководство
Основным собственником является объединение 39 региональных банков через региональный банк Корсики SAS Rue La Boétie, ему на апрель 2019 года принадлежало 56,26 % акций; институциональным инвесторам принадлежало 31,9 %, частным инвесторам — 7,27 %, сотрудникам — 4,42 %, казначейские акции — 0,15 %[12].
- Доминик Лефевр (Dominique Lefebvre) — председатель совета директоров с 2015 года, член совета директоров с 2007 года; ранее возглавлял несколько региональных банков.
- Филипп Брассак (Philippe Brassac, род. 31 августа 1959 года) — главный исполнительный директор с 2015 года, в Crédit Agricole с 1982 года. Также заместитель председателя исполнительного комитета Федерации банкиров Франции[1].
Деятельность
Деятельность Crédit Agricole включает следующие направления[12]:
- розничный банкинг приносит около 30,7 % выручки; во Франции у банка 6 млн клиентов, услуги предоставляются через сеть из 1700 отделений Crédit Lyonnais, а также через 39 региональных банков (их сеть из 6800 отделений является крупнейшей в стране); зарубежная сеть насчитывает 2117 отделений, обслуживает 5,3 млн клиентов и приносит 44 % выручки розничного банкинга.
- управление активами, страхование и частный банкинг даёт 28,8 % выручки группы.
- корпоративный и инвестиционный банкинг приносит 26,7 % выручки; обслуживает крупные корпорации, в том числе предоставляет средства для поглощений и реализации проектов, осуществляет финансовые консультации и операции с акциями.
- специальные финансовые услуги — лизинг и факторинг, по обоим направлениям лидер внутреннего рынка; это направление приносит 13,8 % выручки.
На конец 2020 года размер принятых депозитов составлял 963 млрд евро, а выданных кредитов — 985 млрд евро[2].
Дочерние розничные банки имеются в Италии, Польше, Египте, Украине, Румынии и Сербии, а также марокканский Crédit du Maroc[2]. Географическое распределение выручки[12]:
- Франция — 52,9 %;
- Италия — 16,1 %;
- остальная Европа — 18,9 %;
- Северная Америка — 5,5 %;
- Япония — 1,6 %;
- остальная Азия и Океания — 2,5 %;
- Африка и Ближний Восток — 2,3 %;
- Центральная и Южная Америка — 0,2 %.
Основной составляющей группы является Crédit Agricole S.A., на неё в 2018 году приходилось 19,7 млрд из 32,8 млрд евро выручки, 1,62 трлн из 1,85 трлн евро активов, 65,5 млрд из 112,2 млрд евро собственного капитала[2].
В списке крупнейших публичных компаний мира Forbes Global 2000 за 2019 год Crédit Agricole заняла 104-е место, в том числе 167-е по обороту, 160-е по чистой прибыли, 15-е по активам и 337-е по рыночной капитализации[13].
2009 | 2010 | 2011 | 2012 | 2013 | 2014 | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 | |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Оборот | 89,1 | 87,7 | 69,5 | 63,5 | 64,8 | 48,5 | 38,2 | 18,6 | 21,1 | 52,2 |
Чистая прибыль | 1,3 | 1,6 | 0,327 | -2,7 | 3,3 | 3,1 | 3,9 | 3,5 | 3,6 | 4,7 |
Активы | 2234 | 2138 | 2238 | 2132 | 2093 | 1923 | 1661 | 1608 | 1862 | 1857 |
Активы, трлн евро |
Депозиты, млрд евро |
Собственные средства, млрд евро |
Выручка, млрд евро |
Чистая прибыль, млрд евро |
Рыночная капитализация, млрд евро |
Сотрудников, тыс. чел. | |
---|---|---|---|---|---|---|---|
BNP Paribas | 2,489 | 941 | 117,3 | 44,28 | 7,067 | 53,9 | 189,5 |
Crédit Agricole | 2,218 | 963 | 126,5 | 33,60 | 5,573 | 38,4 | 142 |
Société Générale | 1,462 | 456,1 | 66,98 | 22,11 | 0,196 | 22,5 | 149 |
Groupe BPCE | 1,446 | 816 | 78,41 | 22,54 | 1,610 | - | 105 |
Примечание. Данные за 2020 год, рыночная капитализация на июнь 2021 года.
В России банковская группа Crédit Agricole представлена дочерней организацией АО «Креди Агриколь Корпоративный и Инвестиционный Банк». Ключевыми направлениями деятельности российской «дочки» являются обслуживание и кредитование корпоративных клиентов, торговля производными финансовыми инструментами, а также операции на валютном и межбанковском рынках. Несмотря на участие в системе страхования вкладов, в банке практически отсутствуют средства физических лиц. Основным источником фондирования выступают средства юрлиц. Конечным акционером является Credit Agricole S. A. (Франция)[14]. Имеет 2 филиала: в Санкт-Петербурге и Москве[15].
Примечания
- ↑ 1,0 1,1 Credit Agricole SA (CAGR.PA) - Company Officers (англ.). Reuters. Дата обращения: 2 сентября 2019. Архивировано 4 сентября 2019 года.
- ↑ 2,0 2,1 2,2 2,3 2,4 2,5 2,6 2,7 2018 Key Figures (англ.) (недоступная ссылка). Crédit Agricole S.A. (14 февраля 2019). Дата обращения: 5 сентября 2019. Архивировано 6 сентября 2019 года.
- ↑ 3,0 3,1 Fourth quarter and full year 2018 results (Press Release) (англ.). Crédit Agricole S.A. (14 февраля 2019). Дата обращения: 2 сентября 2019. Архивировано 4 сентября 2019 года.
- ↑ Crédit Agricole total assets 2012-18 | Statista (англ.). Statista. Дата обращения: 4 сентября 2019. Архивировано 4 сентября 2019 года.
- ↑ Credit Agricole SA (CAGR.PA) - Quote (англ.). Reuters. Дата обращения: 15 июня 2021. Архивировано 18 июня 2021 года.
- ↑ Leading world banks by assets | Statista (англ.). Statista. Дата обращения: 29 августа 2019. Архивировано 10 августа 2019 года.
- ↑ 2018 list of global systemically important banks (G-SIBs) (англ.) (PDF; 176 kB). Secretariat to the Financial Stability Board Bank for International Settlements (16 ноября 2018). Дата обращения: 13 августа 2019. Архивировано 22 декабря 2018 года.
- ↑ 8,0 8,1 8,2 8,3 Crédit Agricole (англ.). International Directory of Company Histories, Vol. 2. St. James Press, 1990. Дата обращения: 2 сентября 2019. Архивировано 5 сентября 2019 года.
- ↑ 9,0 9,1 The History of Crédit Agricole (англ.). Crédit Agricole S.A.. Дата обращения: 2 сентября 2019. Архивировано 18 апреля 2019 года.
- ↑ The world’s 500 largest asset managers – Year end 2017 (англ.). Willis Towers Watson (29 октября 2018). Дата обращения: 7 августа 2019. Архивировано 7 августа 2019 года.
- ↑ Credit Agricole reports record loss (англ.). BBC (20 февраля 2013). Дата обращения: 4 сентября 2019. Архивировано 5 сентября 2019 года.
- ↑ 12,0 12,1 12,2 Crédit Agricole (англ.). Euronext Paris (31 июля 2019). Дата обращения: 4 сентября 2019. Архивировано 5 сентября 2019 года.
- ↑ 13,0 13,1 Crédit Agricole on the Forbes Global 2000 List (англ.). Forbes. Дата обращения: 2 сентября 2019. Архивировано 2 августа 2019 года.
- ↑ Креди Агриколь КИБ, Банки.ру. Архивировано 22 августа 2017 года. Дата обращения 22 августа 2017.
- ↑ Контакты . КРЕДИ АГРИКОЛЬ КИБ АО. ca-cib.ru. Дата обращения: 22 августа 2017. Архивировано 22 августа 2017 года.
Ссылки
- Официальный сайт компании (фр.). Архивировано 31 марта 2012 года.