Электронный биллинг
Электронный биллинг (англ. electronic billing) ― предъявление электронных счетов - это когда продавец, такой как компания, организация или группа, отправляет свои счета или счета-фактуры через Интернет, а клиенты оплачивают счета в электронном виде[1]. Это заменяет традиционный метод, при котором счета-фактуры отправляются в бумажной форме, а платежи производятся вручную, например, путем отправки чеков.
Преимущества электронного выставления счетов включают более быстрое представление счетов-фактур и снижение затрат по сравнению с обработкой бумажных документов. Однако, чтобы в полной мере воспользоваться преимуществами электронного выставления счетов, как продавец, так и покупатель должны иметь компьютерные системы, способные обрабатывать электронные счета, и иметь доступ к финансовым учреждениям, которые могут осуществлять электронные платежи.
История
Развитие электронного биллинга и платежей началось в конце 20-го века, и, хотя его точное происхождение неясно, общепризнано, что развитие электронного биллинга совпало с подъемом информационной эпохи. Это шло рука об руку с развитием интернет-банкинга, внедрением бухгалтерского программного обеспечения и широким использованием электронной почты[2].
В Соединенных Штатах Совету по электронному выставлению счетов и платежам Национальной ассоциации автоматизированных клиринговых палат (NACHA) приписывают широкое продвижение и распространение различных форм электронного биллинга в начале 2000-х годов[2]. NACHA продвигала деятельность и инициативы, которые способствовали внедрению электронных платежей в области интернет-торговли, электронной оплаты счетов и представления, финансовый электронный обмен данными (EDI), международные платежи, электронные чеки, электронный перевод пособий (EBT) и студенческое кредитование. Некоторые приложения для электронного выставления счетов также предоставляют возможность электронного расчета платежей за товары или услуги.
Виды электронного биллинга
Biller-direct - когда потребители совершают платежи непосредственно одному биллировщику, который выставляет счета, которые они получают на веб-сайте фирмы, выпустившей счет. Примером может служить коммунальная компания, предлагающая эту платежную услугу своим потребителям[3]. Появился рынок аутсорсинговых поставщиков биллинга, которые специализируются на процессах и технологиях электронного выставления счетов для компаний, которым необходимо отправлять счета непосредственно своим клиентам[4]. Банк-агрегатор – когда платеж производится на сайте агрегатора или консолидатора, как правило, с сайта банка потребителя. Эта модель позволяет потребителю совершать платежи нескольким биллерам, которые предварительно зарегистрированы для получения платежей[3]. Примерами являются OneVu в Великобритании и eBill в Швейцарии.
Вовлеченные стороны
Биллеры, банкиры, агрегаторы и консолидаторы могут играть различные роли в общем процессе. После того, как роли определены, легче определить, какая модель наиболее подходит для стратегии клиента. Биллеры также могут внедрить более одной модели, чтобы наилучшим образом обслуживать своих клиентов. Поскольку отрасль постоянно меняется и переопределяется, варианты и возможности будут продолжать расширяться:
- Платежный провайдер биллера (BPP) — агент биллера, который принимает информацию о денежных переводах от имени биллера.
- Поставщик услуг биллера (BSP) — агент биллера, который предоставляет услуги для биллера.
- Консолидатор — поставщик услуг биллинга, который консолидирует счета от нескольких биллеров или других поставщиков услуг по выставлению счетов (BSP) и доставляет их для представления поставщику услуг по обслуживанию клиентов (CSP)[5].
- Поставщик обслуживания клиентов (CSP) — агент клиента, который предоставляет интерфейс непосредственно клиентам, предприятиям или другим лицам для предъявления счетов. CSP регистрирует клиентов, обеспечивает презентацию и обслуживание клиентов, а также выполняет другие функции.
Медленная разработка из-за устаревших систем
В многих странах существующие унаследованные банковские системы и правила замедлили развитие электронного биллинга. Например, в США финансовые учреждения, как правило, официально запрещают использование своих систем оплаты потребительских электронных счетов для платежей определенным агентствам, таким как: коллекторские агентства или получатели судебных платежей, таких как алименты на ребёнка или алименты на супруга. Любые организации или частные лица за пределами США также обычно исключаются. Платежи государственным учреждениям за коммунальные услуги, такие как вода, обычно разрешены.
Электронные системы оплаты счетов делятся на две категории: услуги «плати кому-либо» и услуги с ограниченным списком счетов. В услуге «заплати кому-либо» провайдер облегчит платеж получателю независимо от того, есть ли у него электронная связь с этим получателем платежа или нет. Если они не могут доставить платеж получателю платежа в электронном виде, они распечатают и отправят по почте бумажный чек от имени плательщика. Крупнейшие поставщики услуг электронной оплаты счетов могут доставлять около 80% своих платежей в электронном виде, поэтому 20% платежей, облегчаемых крупными услугами pay-any, по-прежнему осуществляются путем отправки бумажного чека биллеру. Это основная причина, по которой некоторые биллеры в сервисе pay-anyone требуют до 5 дней, чтобы платеж дошел до получателя платежа.
Платежные услуги с ограниченным списком биллеров позволяют платить любому биллеру в сети провайдера, и в этих сервисах, где провайдер имеет электронные отношения с биллером, платежи будут доставляться в электронном виде.
См. также
Источники
- ↑ What is EBPP (electronic bill presentment and payment)?. webopedia.com (21 February 2001). Дата обращения: 13 июля 2008.
- ↑ 2,0 2,1 Sorensen, Daniel eBilling - What is Electronic Billing? eBilling, eInvoicing, and ePayments (англ.) ?. Tipalti (18 January 2018). Дата обращения: 2 августа 2019.
- ↑ 3,0 3,1 Kagan, Julia Electronic Bill Payment & Presentment (EBPP) (англ.). Investopedia. Дата обращения: 2 августа 2019.
- ↑ Aite Group independent research firm report on biller-direct vendors by Gwenn Bezard. August 29, 2013.
- ↑ Information on several solutions