Куайринг
Куайринг — (QR-код [ куар ] (англ. Quick Response Code, букв. код быстрого реагирования) + окончание -инг (по аналогии с эквайринг — от англ. аcquiring bank ‘технология безналичной оплаты товаров и услуг’) — процедура онлайн-оплаты товаров и услуг с помощью специального графического знака[1] — QR-кода. Платёжная инфраструктура для безналичной оплаты товаров и услуг при помощи QR-кода (двумерный матричный код) через Систему быстрых платежей (СБП). Оплата моментально поступает на счёт продавца и позволяет избежать кассовых разрывов.
Описание
Куайринг работает на базе СБП и позволяет юридическому лицу получать оплату от физических лиц. Сервис представляет собой альтернативу стандартному эквайрингу и не требует установки дополнительного оборудования. Практическое применение широкое: куайринг позволяет совершать покупки и платежи в любых местах, например, в интернет-магазинах, АЗС, ресторанах, розничных торговых точках и т. д. Для оплаты покупатель должен иметь устройство со считывателем QR-кодов (большинство современных моделей смартфонов имеют встроенный считыватель) и банковское приложение с подключённым сервисом СБП.
История
Систему QR-кодов придумали в 1994 году в Японии. Ее автором считается Масахиро Хара [2], а сам термин — зарегистрированный товарный знак компании «Denso» (считается дочерним предприятием Toyota). Производственный процесс требовал четко отслеживания автомобилей, которые выпускались, и деталей к ним. Для этого и был разработан новый вид штрих-кодов высокой емкости и быстрого считывания, они давали возможность кодировать разные символы – японские иероглифы, цифры, буквы и другую информацию.
Систему стали использовать в 2000-х, как экспериментальный способ оплаты. Большую популярность способ оплаты получил в Китае вместе с китайским мессенджером WeChat и встроенным платёжным сервисом WeChat Pay[3]. В США развитием сервиса занялась компания PayPal, которая в 2015 году приобрела сервис для оплаты с помощью QR-кода.
В 2019 году оплата по QR-коду появилась в России. Поставщиком услуги выступила Система Быстрых Платежей, её операционным и платежным клиринговым центром является Национальная система платежных карт, а расчетным центром — Центральный Банк России.
В том же году Делобанк предложил на рынке новый термин для услуги, который получил название «куайринг»[4].
Сегодня совершить оплату по QR-коду клиенты почти 50 банков-участников СБП[5]
Преимущества
Куайринг предоставляет ряд преимуществ перед традиционным эквайрингом. Основное преимущество такого способа оплаты — это низкие комиссии (максимальный размер комиссии — 0,7 % от платежа, у эквайринга — в среднем 2,3 %[6]). Ещё одним преимуществом является удобство в подключении — бизнесу необязательно подключать терминал. Формирование QR-кода в одном из сценариев возможно без дополнительного оборудования.
Сервис «куайринг» позволяет получать оплату моментально на свой счёт и является надежно защищенным способ оплаты.
Возврат средств происходит с использованием интернет-банка или мобильного приложения покупателя.
Принцип работы
Для бизнеса:
- Создаётся один или несколько QR-кодов. В зависимости от потребности можно зафиксировать сумму или сгенерировать код для оплаты без указания суммы;
- Код размещается в интернет-магазине или печатается и размещается рядом с ценником или вместо него рядом с товаром (возможно расположение кода на кассе), либо показывается покупателю для оплаты. Если в QR-коде не указана сумма, то она сообщается покупателю;
- После оплаты покупателем клиент видит уведомление о списании средств, а продавец получает sms-уведомление о зачислении средств на его счёт.
Для покупателя:
- С помощью смартфона или планшета сканируется QR-код;
- Покупатель выбирает необходимое приложение для оплаты;
- Оплачивает покупку.
Перспективы развития
С момента запуска куайринга в России было проведено почти 390 тыс. переводов (на октябрь 2020 года) от физлица на счёт компаний на сумму более 1,67 млрд рублей.[7]
Позднее ЦБ заявил о необходимости подключения сервиса всем системно-значимым банкам до 1 октября 2021 и до 1 апреля 2021 банкам с универсальной лицензией[8][9].
К аналогичным срокам по решению Центрального Банка все должны обеспечить клиентов возможностью совершения других операций через СБП. Нововведение подразумевает возможность использования приложения НСПК для оплаты по куайрингу в магазинах.
Примечания
- ↑ Сост. Е.С. Громенко, А.Ю. Кожевников, Н.В. Козловская, Н.А. Козулина, С.Д. Левина, А.С. Павлова, М.Н. Приемышева, Ю.С. Ридецкая. Новое в русской лексике. Словарные материалы – 2020 / Ред. коллегия А.С. Павлова, М.Н. Приемышева (отв. ред.), Ю. С. Ридецкая. — СПб.: Институт лингвистических исследований РАН, 2021. — С. 179. — 486 с. — ISBN 978-5-6044838-9-3. Архивировано 31 марта 2022 года.
- ↑ Наташа Кондрашова. История QR-кода: Эту технологию придумал японский инженер во время игры в го на работе . Medusa (10 июля 2021). Дата обращения: 5 апреля 2021. Архивировано 8 ноября 2021 года.
- ↑ ЦБ РФ. Обзор международного опыта использования QR-кодов в финансовом секторе // ЦБ. — 2018. — С. 11. Архивировано 16 февраля 2022 года.
- ↑ ДелоБанк ввел новый термин на рынке — «Куайринг» . Банки.ру. Дата обращения: 5 апреля 2021. Архивировано 6 марта 2020 года.
- ↑ Банки-участники Системы быстрых платежей ЦБ РФ — список и тарифы . sbp.nspk.ru. Дата обращения: 5 апреля 2021. Архивировано 31 марта 2021 года.
- ↑ Банки повысят комиссии за прием карт в интернете после отмены льгот ЦБ . РБК. Дата обращения: 6 апреля 2021. Архивировано 31 декабря 2020 года.
- ↑ Оператор СБП начал развивать бонусные программы по типу карточных . The Bell (9 марта 2021). Дата обращения: 6 апреля 2021. Архивировано 9 марта 2021 года.
- ↑ «О платежной системе Банка России». — 2020. Архивировано 3 декабря 2020 года.
- ↑ ЦБ обязал банки подключить сервис оплаты товаров по QR-коду через СБП . Ведомости. Дата обращения: 5 апреля 2021. Архивировано 15 ноября 2020 года.