Цифровая валюта центрального банка
Цифровая валюта центрального банка (Central bank digital currency, CBDC) (также называемая цифровая фиатная валюта[1] или цифровые базовые деньги[2]) — цифровые деньги, эмитентом которых является государство[3].
CBDC — цифровые валюты центробанков (Central Bank Digital Currency) — это виртуальные национальные деньги. Сама идея создания таких валют пришла к властям стран мира после успеха криптовалют, которые тоже существуют только в цифровом виде.
Такие валюты помогают снижать издержки на переводы и позволяют государству интегрироваться в область блокчейн технологий, заняв свою нишу.
Так же цель данных валют — регуляция кредитно-денежной политики. Так, в моменты высокой инфляции, государство может резко ограничить доступность цифровых денег и даже заблокировать их часть.
Отчёт от банка международных расчётов утверждает, что, хотя термин «цифровая валюта центрального банка» определён не очень чётко, «большинство считает, что эта новая форма валюты центрального банка отлична от балансов в традиционном резервном фонде или в расчётных счетах»[4].
Текущая концепция CBDC может быть вдохновлена биткоином и другими криптовалютами, но отличие от виртуальной валюты или криптовалюты в том, что CBDC выпускается государством. Большинство реализаций чаще всего не используют любые виды распределённого реестра, такого как блокчейн[5]. Большинство CBDC не имеют такого признака криптовалюты, как децентрализация.
CBDC на текущий момент представляет собой в основном гипотетическую стадию, с некоторыми программами в виде доказательства концепции. Глава ЕЦБ Кристин Лагард обозначает, что более 80 центральных банков присматриваются к цифровым валютам. Китайский цифровой юань был первой цифровой валютой, принятой в крупной экономике[6][7]. На апрель 2022 года, 3 центральных банка запустили CBDC[8]:
- Центральный банк Багамских Островов (sand dollar)
- Восточно-Карибский Центральный банк (DCash)
- Центральный банк Нигерии (e-naira)
История
Центральные банки напрямую внедряли цифровые деньги ранее, например Финские авантские, сохраняющие стоимость цифровые карточки в 1990-ых[9]. В 2000 году, «I LIKE Q»[10] проект был запущен в Чехии, предоставляющую возможность реализации так называемых микротранзакций в Интернете. Для платежей пользователи использовали виртуальную валюту Q, справедливая оценка которой была связана по фиксированному курсу обмена с чешской кроной в соотношении 100 Q = 1 чешская крона. Обе валюты были полностью конвертируемы. Автор проекта был Пепе Рафадж. Проект «I LIKE Q» был закрыт в 2003 из-за поправки в чешский закон, который в то время не предусматривал такие формы платежей. в 2021 году, та же самая группа представила проект Corrency который является типом цифровой валюты обогащенной smart контрактами или Drone Money.
Нигерия ограничила снятие наличных в банкоматах на сумму более $225 в неделю, чтобы заставить население использовать цифровую валюту Центробанка (CBDC)[11].
Возможность внедрения CBDC в США обсуждает Федеральная резервная система[12].
Риск
Внедрение CBDC сопряжено со следующими рисками:
- Монополизация финансовой системы ЦБ
- Возможность установления лимитов в обращения денег для граждан, организаций и государственных, муниципальных учреждений
- Возможность лишения денег их главной функции — функции накопления[3].
Примечания
- ↑ Focus Group on Digital Currency including Digital Fiat Currency (англ.). ITU. Дата обращения: 5 июня 2022.
- ↑ European Central Bank. Digital Base Money: an assessment from the ECB’s perspective (англ.). European Central Bank (16 января 2017). Дата обращения: 5 июня 2022.
- ↑ 3,0 3,1 Перспективы внедрения ЦВЦБ в России. Журнал о блокчейне. Дата обращения: 7 декабря 2022.
- ↑ Rodney Garratt. Central bank cryptocurrencies (англ.). bis.org. Дата обращения: 5 июня 2022.
- ↑ What is China’s digital currency plan?, Financial Times (25 ноября 2019). Дата обращения 5 июня 2022.
- ↑ Areddy, James T.. China Creates Its Own Digital Currency, a First for Major Economy, Wall Street Journal (5 апреля 2021). Дата обращения 5 июня 2022.
- ↑ Popper, Nathaniel. China Charges Ahead With a National Digital Currency, The New York Times (1 марта 2021). Дата обращения 5 июня 2022.
- ↑ Central Bank Digital Currency Tracker (англ.). Atlantic Council. Дата обращения: 5 июня 2022.
- ↑ Aleksi Grym, Päivi Heikkinen, Karlo Kauko, Kari Takala. Central bank digital currency. — 2017.
- ↑ Tomáš Krause. I like Q (чешск.). Root.cz. Дата обращения: 5 июня 2022.
- ↑ REVISED CASH WITHDRAWAL LIMITS.
- ↑ Central Bank Digital Currency (CBDC) // Board of Governors of the Federal Reserve System (англ.)