Сбербанк Онлайн

Эта статья находится на начальном уровне проработки, в одной из её версий выборочно используется текст из источника, распространяемого под свободной лицензией
Материал из энциклопедии Руниверсалис
Сбербанк Онлайн
Логотип программы Сбербанк Онлайн
Тип мобильный банк
Операционная система веб-версия, Android и iOS
Языки интерфейса русский язык
Первый выпуск
  • апрель 2008 как «Электронная Сберкнижка»
  • апрель 2009 как «Сбербанк Онлайн»
Последняя версия 15.0.0 (19 октября 2023)
Ссылки
Сайт online.sberbank.ru
apps.sber.ru
Логотип RuStore СберБанк Онлайн – с Салютом

Сбербанк Онлайн — мобильный банк Сбербанка, представленный браузерной версией и приложениями для операционных систем iOS и Android. Первоначально запущен в апреле 2008 года, как сервис «Электронная Сберкасса» для управления сберегательными книжками. Спустя год «Электронная Сберкасса» получила функции управления картами и счетами через личный кабинет, а также была переименована в «Сбербанк Онлайн»[1].

Приложение поддерживает вход по логину (или номеру телефона) и паролю и биометрическую идентификацию: по отпечатку пальца или распознаванию лица. В приложении пользователю доступны информация о существующих банковских продуктах (картах, счетах и т. д.), курсах валют, адресах отделений, программа лояльности Сбербанка «Спасибо» и онлайн-поддержка. В числе функций «Сбербанк Онлайн» переводы между собственными картами и счетами, переводы организациям и людям (в том числе на иностранные карты в системах Mastercard и Visa), заказ кредитной истории, заказ страхового полиса «Сбербанк страхования». Через приложение пользователь может открыть счёт или заказать карту, причём до выпуска пластиковой карты будет доступна виртуальная, которая может быть добавлена в мобильный кошелёк[2].

На 2020 год аудитория веб-версии «Сбербанк Онлайн» составляла 10 млн человек, в том числе 5 млн активных пользователей[1]. Дневная аудитория мобильных приложений на сентябрь 2019 года составляла 20 млн человек, месячная — более 50 млн[3].

12 апреля 2022 года приложение Сбербанк Онлайн было удалено из App Store. Причиной для удаления стало включение Сбербанка в список блокирующих санкций США.

13 апреля 2022 года приложение Сбербанк Онлайн было удалено из Google Play. Причиной для удаления стало включение Сбербанка в список блокирующих санкций США.

16 августа 2022 года в App Store появилось приложение «СБОЛ»[4]. Приложение позволяет проводить те же банковские операции, что и в старом приложении Сбербанк Онлайн. Стоит отметить, что разработчиком приложения является не Сбер, а ООО «Открытые ИТ-решения». Позже и оно было удалено из App Store[5].

15 июня 2023 года первый заместитель председателя правления Сбера сообщил, что месячная аудитория пользователей «Сбербанк Онлайн» достигла 80 млн. человек[6].

Функционал

Вход в приложение

Войти в приложение можно с использованием логина и пароля, или (с 2012 года) по упрощённой аутентификации 5-значным кодом[7]. Приложением поддерживается двухфакторная аутентификация по логину (или номеру телефона), паролю и коду присылаемому через СМС на мобильный телефон, а также биометрическая аутентификация: по отпечатку пальца или распознаванию лица[8] и аутентификация по QR-коду[9][10].

Основные функции

Приложение предоставляет пользователю следующие основные возможности:

  • Информация о существующих банковских продуктах (картах, счетах и др.);
  • Программа лояльности и бонусы «Спасибо»;
  • Переводы средств по номеру телефона, между своими картами и счетами, в том числе переводы на иностранные карты систем Mastercard и Visa;
  • Оплата связи, ЖКХ и других услуг;
  • История платежей и переводов;
  • Возможность открыть вклад и карту (до выпуска пластиковой карты будет доступна виртуальная, которая может быть добавлена в мобильный кошелёк[11]), проверить баланс на счёте;
  • Возможность оформить кредит и погасить его без визита в офис[12].

В 2020 году в «Сбербанк Онлайн» появилась тёмная тема интерфейса, а также расширенные настройки главного экрана[13].

Виртуальные ассистенты

В 2020 году в приложение были встроены виртуальные ассистенты семейства «Салют» — Сбер, Афина и Джой[14]. Они помогают быстро и безопасно перевести деньги, найти ближайший банкомат, рассказывают о валютном курсе, могут записать пользователя в салон красоты, забронировать столик в кафе и др.[12] Они также могут исполнять голосовые команды клиентов[14].

Ассистенты имеют разный формат общения, который пользователь подбирает под себя:

  • Сбер — деловой и приветливый стиль общения, надежный друг;
  • Афина — умеренный тон, понимающий собеседник для любых задач;
  • Джой — лёгкий стиль общения и бодрое настроение[12].

Истории

В октябре 2018 года на главном экране приложения появились «истории», — формат небольших текстов, сопровождаемых визуалами, где, как правило, пользователь может найти для себя не только полезную информацию, но и развлекательную[15].

В 2020 году появилась возможность настраивать контент, который будут видеть пользователи в соответствии со своими интересами[13].

Диалоги и чат

В 2018 году в приложении появились «Диалоги» и чат — теперь можно подписывать денежные переводы и отправлять сообщения. Более того, в чате можно организовать сбор средств, отправить стикер или открытку[7].

Летом 2019 года в «Диалогах» появились каналы — тематические чаты, в которых регулярно выкладывается интересующая пользователей информация: например, актуальные новости на тему недвижимости, финансов или экологии. Пользователи могут подписаться на канал и быть в курсе обновлений[15].

На 2020 год аудитория каналов в приложении уже составляла свыше 1 млн пользователей[15].

Безопасность

В июле 2020 года в приложении появился «Кабинет кибербезопасности», где были представлены обучающие материалы: например, информация по защите от мошенников. По итогам изучения материалов пользователи могут пройти небольшой тест[15].

Такой сервис было решено добавить, так как за первые 5 месяцев 2020 года было зафиксировано свыше 1,3 млн попыток мошенничества, что почти в 2,5 раза больше по сравнению с аналогичным периодом 2019 года[15].

На 2023 год на главном экране приложения можно найти раздел «Безопасность», где можно настроить проверку входящих звонков, проверить, не попали ли собственные данные пользователей к злоумышленникам, а также узнать о новых мошеннических уловках[12].

Защита от мошенников

С января 2021 года «Сбербанк Онлайн» ввёл новую систему распознания мошенничества, в основу которой лёг искусственный интеллект — он помогает определить несвойственные пользователю паттерны поведения и затем блокирует все действия, которые может совершать с клиентскими счетами злоумышленник[7].

На 2021 год эта система обрабатывала порядка 370 млн операций в сутки, моментально блокируя подозрительные[7].

Способы оплаты

В приложении «Сбербанк Онлайн» можно выбрать из нескольких способов оплаты: по QR-коду, по реквизитам или по биометрии лица[8]. Повторяющиеся платежи можно добавить в шаблон на главном экране, чтобы в будущем быстро производить оплату[6].

Для оплаты по QR-коду необходимо навести на него камеру телефона, проверить информацию о платеже, а затем оплатить[6].

Чтобы оплачивать покупки и производить финансовые операции, используя биометрические данные, нужно подключить функцию в приложении. Для этого при входе в «Сбербанк Онлайн» необходимо выбрать нужную карту, зайти в «Настройки» и подключить «Оплату одним взглядом»[8].

Для Android также доступен способ оплаты одним касанием — достаточно разблокировать телефон и приложить его к терминалу. Для этого необходимо подключить сервис SberPay[16].

Анализ финансового состояния

В 2014 году в приложении стало возможным отслеживание трат для пользователей. Более того, появился сервис под названием «Цели» для того, чтобы клиент, изучив свои доходы и расходы, мог накопить определённую сумму. Тем не менее, пользователи начали использовать данный сервис как «конверт» для денег, чтобы не тратить больше, чем нужно[7].

Позднее появилась возможность устанавливать лимит на обязательные расходы, расчёт свободных средств на месяц и день, а также прогноз расходов по категориям трат[7].

Признание

  • В 2014 году журнал Global Finance признал «Сбербанк Онлайн» лучшим розничным интернет-банком в России, приложение стало победителем еще в трех других номинациях журнала: «Лучший мобильный банкинг в Центральной и Восточной Европе», «Лучший SMS-банкинг в Центральной и Восточной Европе» и «Лучшее банковское приложение для мобильных телефонов в Центральной и Восточной Европе»[17]
  • Победитель Премии Рунета 2016[18] и 2019 годов в номинации «Мобильные приложения»[19], победитель 2020 года в номинациях «Финансы и Бизнес» и «Приложение бренда»[20]
  • В 2019-м «Сбербанк Онлайн» вошел в топ-5 самых востребованных мобильных приложений России, а также оказалось единственным российским финансовым приложением, вошедшим в рейтинг компании App Annie[21]
  • Приложение признано лучшим мобильным банком по версии Go Banking 2020, также у «Сбербанка Онлайн» наибольшее число установок среди финансовых приложений — 31,1 млн[22]
  • Получило награду международной премии Red Dot за совокупность образовательных инициатив[23]
  • В 2021-м приложение победило в конкурсе «Золотое приложение» (ежегодный конкурс лучших мобильных приложений Рунета) в номинации «Банковский и финансовый сервис» и заняло 3 место в номинации «Лучшее приложение для потребителя (B2C)»[24]

Примечания

  1. ↑ 1,0 1,1 Эльяс Касми. Сбербанк радикально обновил свой онлайн-банк. cnews.ru. Cnews (10 мая 2020). Дата обращения: 6 мая 2020. Архивировано 27 апреля 2020 года.
  2. ↑ Антонина Самсонова. Разбор Банки.ру. Мобильное приложение «Сбербанк Онлайн»: основные функции, возможности и ограничения. Bankir.ru. Банкир.ру (18 декабря 2019). Дата обращения: 6 мая 2020. Архивировано 14 марта 2022 года.
  3. ↑ Сбербанк раскрыл количество пользователей своего мобильного приложения. sostav.ru. Состав (18 сентября 2019). Дата обращения: 6 мая 2020. Архивировано 27 сентября 2020 года.
  4. ↑ В App Store появились приложения СБОЛ и «Инвстр» — копии «Сбербанк Онлайн» и «СберИнвестора» | «vc.ru»
  5. ↑ Маскировка Сбербанка не удалась: Apple удалила «СБОЛ» и «Инвестр» из App Store. iXBT.com (23 августа 2022). Дата обращения: 23 августа 2022.
  6. ↑ 6,0 6,1 6,2 Кирилл Царев рассказал о росте аудитории «Сбербанк Онлайн». Лента.ру (15 июня 2023).
  7. ↑ 7,0 7,1 7,2 7,3 7,4 7,5 СберБанк Онлайн 10 лет: как менялось самое популярное банковское приложение. vc.ru (4 марта 2021).
  8. ↑ 8,0 8,1 8,2 Биометрия в СберБанке. Сбер (2023).
  9. ↑ Сбербанк Онлайн. Сбербанк. Дата обращения: 11 сентября 2023.
  10. ↑ Сбер ID. Сбербанк. Дата обращения: 11 сентября 2023.
  11. ↑ Антонина Самсонова. Разбор Банки.ру. Мобильное приложение «Сбербанк Онлайн»: основные функции, возможности и ограничения. Bankir.ru. Банкир.ру (18 декабря 2019). Дата обращения: 6 мая 2020. Архивировано 14 марта 2022 года.
  12. ↑ 12,0 12,1 12,2 12,3 СберБанк Онлайн – с Салютом. Сбер (2023).
  13. ↑ 13,0 13,1 Новые функции «Сбербанк Онлайн» назвали главным обновлением 2020 года. Лента.ру (9 июля 2020).
  14. ↑ 14,0 14,1 «Сбер» представил уникальное семейство виртуальных ассистентов. Банки.ру (24 сентября 2020).
  15. ↑ 15,0 15,1 15,2 15,3 15,4 Сбер победил в пяти номинациях престижной премии Red Dot Award. ТАСС (20 августа 2021).
  16. ↑ Система платёжных сервисов SberPay. Сбербанк. Дата обращения: 11 сентября 2023.
  17. ↑ Журнал Global Finance признал Сбербанк Онлайн лучшим розничным интернет-банком в России. sberbank.ru. Сбербанк (25 июля 2014). Дата обращения: 23 марта 2021.
  18. ↑ Андрей Фролов. Организаторы «Премии рунета» назвали победителей 2016 года. vc.ru. VC.ru (22 ноября 2016). Дата обращения: 23 марта 2021. Архивировано 5 марта 2021 года.
  19. ↑ В Москве вручили Премию Рунета-2019. rg.ru. Российская газета (12 декабря 2019). Дата обращения: 23 марта 2021. Архивировано 12 августа 2021 года.
  20. ↑ Сбербанк Онлайн — лучшее приложение Рунета для ваших финансов. sberbank.ru. Сбербанк (1 октября 2020). Дата обращения: 23 марта 2021.
  21. ↑ Сбербанк Онлайн вошел в топ-5 самых востребованных мобильных приложений России. sberbank.ru. Сбербанк (6 марта 2019). Дата обращения: 23 марта 2021.
  22. ↑ СберБанк Онлайн стал лучшим мобильным банком по версии Go Banking 2020 (1 октября 2020). Дата обращения: 23 марта 2021. Архивировано 20 апреля 2021 года.
  23. ↑ «Сбербанк Онлайн» стал лауреатом международной премии Red Dot. adindex.ru. AdIndex (3 августа 2020). Дата обращения: 23 марта 2021. Архивировано 13 апреля 2021 года.
  24. ↑ СберБанк Онлайн победил в конкурсе «Золотое приложение». ng.ru. Новая газета (13 февраля 2021). Дата обращения: 23 марта 2021.
Источник — https://xn--h1ajim.xn--p1ai/index.php?title=Сбербанк_Онлайн&oldid=18434985