SWIFT

Эта статья находится на начальном уровне проработки, в одной из её версий выборочно используется текст из источника, распространяемого под свободной лицензией
Материал из энциклопедии Руниверсалис
(перенаправлено с «SWIFT (платёжная система)»)
У этого термина существуют и другие значения, см. Swift.
SWIFT
SWIFT 2021 logo.svg
Тип Кооператив с ограниченной ответственностью
Основание 3 мая 1973; 50 лет назад (1973-05-03)
Расположение Ла-Юльп,  Бельгия
Ключевые фигуры
  • Хавьер Перес-Тассо (генеральный директор)
  • Явар Шах (председатель)[1]
Отрасль Телекоммуникации
Продукция Финансовые телекоммуникации
Число сотрудников >3000
Сайт swift.com

О́бщество всеми́рных межба́нковских фина́нсовых кана́лов свя́зи (англ. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, аббр.: SWIFT) — международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей. Сама система не является платёжной — она не выполняет функций расчёта и взаимного клиринга между участниками.

Основано в 1973 году. Соучредителями выступили 248 банков из 19 стран. Штаб-квартира SWIFT находится в Ла-Юльпе, Бельгии. SWIFT является кооперативным обществом, созданным по бельгийскому законодательству, принадлежит его членам. По состоянию на 2015 год членами SWIFT являются более 11 тыс. финансовых организаций в более чем 200 странах мира, в том числе около 1000 корпораций. Средний оборот — более 30 миллионов сообщений в день.

Адресация абонентов в системе основана на так называемом BIC (англ. Business Identifier Code, ранее известном как Bank Identifier Code), присваиваемом в соответствии с международным стандартом ISO 9362. Также иногда именуется SWIFT-BIC, SWIFT ID или SWIFT code. На практике для совершения платежа в Европе достаточно знать наименование и IBAN-код банковского счёта получателя (уже содержащий интерпретированный BIC в своём составе).

SWIFT проводит ежегодную конференцию под названием Sibos  (англ.) (рус., специально посвящённую индустрии финансовых услуг.

История

SWIFT была основана в Брюсселе в 1973 году под руководством своего первого генерального директора Карла Рейтерскиельда  (англ.) (рус. и была поддержана 239 крупными банками в пятнадцати странах. Новая система была призвана установить общие стандарты для финансовых транзакций и сформировать общую систему обработки данных. Основные рабочие протоколы, правила ответственности и т. д. были установлены в 1975 году, а первая транзакция была проведена в 1977 году. Первый операционный центр SWIFT в США был открыт губернатором Вирджинии Джоном Н. Далтоном в 1979 году[2].

Как работает SWIFT

Есть два типа сообщений: финансовые (между пользователями системы) и системные (между пользователями и системой).

Все сообщения SWIFT состоят из:

  • заголовка
  • текста сообщений
  • трейлера

Через компьютерный терминал (CBT) осуществляется связь с универсальным компьютером, передача и получение сообщений и управление прикладными задачами. Сообщения собираются в региональном процессоре (RGP), а затем перенаправляются для обработки в соответствующий операционный центр. Там SWIFT обрабатывает сообщения по следующему алгоритму:

  • проверка синтаксиса;
  • создание новых заголовков для преобразования сообщений в исходящую форму
  • добавление трейлеров;
  • копирование и шифровка сообщений для хранения.

По результатам проверки отправитель получает уведомление: ACK — положительный результат, NAK — отрицательный. Каждое сообщение автоматически получает входящий номер[3].

SWIFT и политика

Конфискация переводов в пределах ЕС

В феврале 2012 года датская газета «Berlingske» сообщила, что власти США могут не только просматривать сообщения SWIFT, но даже конфисковывать переводы между странами ЕС, в данном случае Данией и Германией. В данном конкретном случае было конфисковано 137 тысяч датских крон, на которые датский бизнесмен хотел импортировать кубинские сигары из Германии. Транзакция была автоматически направлена ​​через датацентр в США, предположительно, потому что оплата была произведена в долларах США. Под предлогом борьбы с терроризмом министерство финансов США ввело торговое эмбарго против Кубы и переведённая сумма была конфискована[4].

Похожий случай был в 2008 году, когда датский ритейлер модной одежды купил одежду в Пакистане и его деньги были конфискованы[5].

Внешнее влияние на SWIFT

После событий 11 сентября 2001 года ЦРУ, ФБР и Министерство финансов США получили доступ к финансовой информации сети SWIFT с целью отслеживания возможных финансовых транзакций террористов. После того, как информация об этом была опубликована в 2006 году в The New York Times, The Wall Street Journal и Los Angeles Times[6], общество SWIFT подверглось жёсткой критике за недостаточную защиту данных клиентов. Впоследствии, вскоре после ввода третьего дата-центра в Швейцарии в 2009 году,[7] администрация SWIFT объявила о начале перевода архитектуры всей системы на распределённую архитектуру с двухзонной моделью[8] хранения всех проходящих через неё сообщений,[9] европейской и трансатлантической, так что данные от участников европейского SWIFT более не зеркалятся в американский датацентр.

От SWIFT были отключены такие страны, как Иран и КНДР: в ноябре 2018 года ряд иранских банков был отключён от SWIFT[10]; данное решение было принято SWIFT под давлением правительства США.[11][12]

В 2014 году, после присоединения Крыма к Российской Федерации, SWIFT предпринял несвойственный ему демарш и выпустил специальное заявление[13] с требованием прекратить давить на него и с обещанием игнорировать любые отдельные призывы отключать банки[14].

SWIFT подчеркнул, что он лишь предоставляет каналы связи и не собирается быть инструментом санкций против кого бы то ни было. Единственный способ заставить его отключить банк — это решение Европейского парламента, утвержденное властями Бельгии[14].

Альтернативы

  • Система передачи финансовых сообщений — аналог SWIFT, разработанный ЦБ РФ, которым утверждается, что в систему входят 500 участников из 12 стран; они не раскрываются, что объясняют риском вторичных санкций[15].
  • INSTEX — аналог SWIFT для торговли с Ираном.
  • CIPS — китайский аналог SWIFT.

В России

Основная статья: Система передачи финансовых сообщений
Основная статья: Система быстрых платежей

На случай отключения России от SWIFT Банк России начиная с декабря 2014 года предоставляет кредитным организациям свою систему передачи финансовых сообщений (СПФС) в формате SWIFT[16] о внутрироссийских операциях. По итогам 2017 года доля внутреннего трафика (передачи финансовых сообщений между российскими организациями) составила 78 % от общего количества сообщений, отправляемых российскими пользователями SWIFT.

Банк России надеется обезопасить банки от возможных проблем в случае отключения от системы международных расчётов SWIFT. ЕС в сентябре 2014 года и в январе 2015 года[17] призвал к новым ограничительным мерам в отношении России, в том числе к отключению России от системы SWIFT.

Принципиальным отличием от существующей системы SWIFT является изменение топологии передачи данных с топологии «звезда» на топологию «дерево» (иерархическую). В отличие от системы SWIFT, функционирующей в единственном варианте, в мире может работать любое количество CyberFT Exchange Server, поддерживающих между собой прямые связи.

В 2019 году появился аналог SWIFT — Система быстрых платежей (СБП) Банка России.[18]

В Китае

Основная статья: CIPS

8 октября 2015 года Китай запустил свою систему межбанковских платежей Cross-Border Interbank Payment System (CIPS).

В ЕС

Основная статья: Instrument in Support of Trade Exchanges  (англ.) (рус.

В июне 2019 года первая транзакция прошла в новой платёжной системе Instrument in Support of Trade Exchanges (INSTEX). Штаб-квартира системы находится в Париже. Система создана в январе 2019 года для торговли европейских стран с подсанкционным Ираном в обход американских санкций против этой страны[19].

См. также

Примечания

  1. ↑ Совет директоров SWIFT. Дата обращения: 19 сентября 2014. Архивировано 3 октября 2014 года.
  2. ↑ Media Centre (англ.). SWIFT. Дата обращения: 1 апреля 2019. Архивировано 1 апреля 2019 года.
  3. ↑ Корнелиус Лука, 2005, с. 189.
  4. ↑ Dansk politimand fanget i amerikansk terrornet (датск.). Berlingske (26 февраля 2012). Дата обращения: 26 февраля 2022. Архивировано 27 февраля 2022 года.
  5. ↑ US snubs out legal cigar transaction (англ.). Copenhagen Post (27 февраля 2012). Дата обращения: 26 февраля 2022. Архивировано 27 февраля 2022 года.
  6. ↑ Brand, Constant. Belgian PM: Data Transfer Broke Rules, Washington Post (28 September 2005). Архивировано 9 июля 2017 года. Дата обращения 23 мая 2010.
  7. ↑ SWIFT: SIBOS issues, стр. 12 (недоступная ссылка). SWIFT (16 сентября 2008). Архивировано 7 ноября 2015 года.
  8. ↑ FAQ: 1.2 How does Distributed Architecture Work?. SWIFT. Дата обращения: 23 мая 2002. Архивировано 27 февраля 2022 года.
  9. ↑ Distributed architecture (недоступная ссылка). SWIFT (6 июня 2008). Архивировано 14 февраля 2014 года.
  10. ↑ SWIFT says suspending some Iranian banks' access to messaging system Архивная копия от 2 июня 2021 на Wayback Machine at reuters.com (англ.)
  11. ↑ Rick Gladstone. Iran Praises Nuclear Talks with Team from U.N.. The New York Times (31 января 2012). Дата обращения: 23 мая 2022. Архивировано 21 апреля 2022 года.
  12. ↑ Rick Gladstone. Senate Panel Approves Potentially Toughest Penalty Yet Against Iran's Wallet. The New York Times (3 февраля 2012). Дата обращения: 23 мая 2022. Архивировано 31 марта 2022 года.
  13. ↑ SWIFT Sanctions Statement (англ.). SWIFT (6 октября 2014). Дата обращения: 26 февраля 2022. Архивировано 25 февраля 2022 года.
  14. ↑ 14,0 14,1 Алексей Калмыков. Чем грозит россиянам отключение от SWIFT?. BBC (11 декабря 2021). Дата обращения: 26 февраля 2022. Архивировано 25 февраля 2022 года.
  15. ↑ Набиуллина: к российскому аналогу SWIFT подключились 70 банков из 12 стран - Газета.Ru | Новости. Газета.Ru. Дата обращения: 30 июня 2022.
  16. ↑ Система передачи финансовых сообщений Банка России. сайт Банка России. Дата обращения: 23 мая 2022. Архивировано 19 апреля 2022 года.
  17. ↑ Вернер Файман. Министры иностранных дел ЕС обсудят возможность отключения России от SWIFT. Lenta.ru (27 января 2015). Дата обращения: 27 января 2015. Архивировано 28 января 2015 года.
  18. ↑ Возможности Системы быстрых платежей (СБП) предполагается расширить за счет внедрения трансграничных переводов. сайт Банка России. Дата обращения: 23 мая 2022. Архивировано 9 мая 2022 года.
  19. ↑ European powers launch mechanism for trade with Iran (31 January 2019). Дата обращения: 29 июня 2019. Архивировано 5 февраля 2019 года.

Литература

  • Корнелиус Лука. Торговля на мировых валютных рынках = Trading in the Global Currency Markets. — М.: Альпина Паблишер, 2005. — 716 с. — ISBN 5-9614-0206-1.

Ссылки

Источник — https://xn--h1ajim.xn--p1ai/index.php?title=SWIFT&oldid=19858888