Национальная система платёжных карт

Эта статья находится на начальном уровне проработки, в одной из её версий выборочно используется текст из источника, распространяемого под свободной лицензией
Материал из энциклопедии Руниверсалис
Эта статья — об операторе национальной платёжной системы. О национальной платёжной системе см. Мир (платёжная система).
Национальная система платёжных карт
NSPK logo.png
Тип Акционерное общество
Основание 23 июля 2014 года
Расположение  Россия: Москва
Ключевые фигуры Владимир Комлев (председатель правления, генеральный директор)
Отрасль финансовые услуги
Продукция Поставщик платёжных услуг, платёжные системы
Оборот ▲ 22,2 млрд рублей (2020)[1]
Чистая прибыль ▲ 8,2 млрд рублей (2020)
Активы ▲ 29,5 млрд рублей (2020)[1]
Материнская компания Центральный Банк России (100 % акций)
Дочерние компании РоссияМИР
Аудитор Финэкспертиза
Сайт nspk.ru

Национальная система платёжных карт (НСПК) — операционный и платёжный клиринговый центр для обработки операций по банковским картам внутри России и оператор национальной платёжной системы «Мир». Является операционным и платёжным клиринговым центром Системы быстрых платежей (СБП).

АО НСПК на 100 % принадлежит Центральному банку Российской Федерации.

История

В марте 2014 года, после того как США ввели санкции против России в связи с присоединением Крыма, международные платёжные системы Visa и MasterCard второй раз в истории остановили обслуживание карт нескольких российских банков в торговых точках и банкоматах международной сети[2]. Была начата подготовка поправок в Федеральный закон «О национальной платёжной системе» с целью инфраструктурно и информационно замкнуть процесс осуществления денежных переводов внутри России[3].

23 июля 2014 года было создано акционерное общество «Национальная система платёжных карт» (АО НСПК), перед которым были поставлены две задачи:

  • Создание операционного и клирингового центра для обработки внутрироссийских операций по картам международных платёжных систем;
  • Выпуск и продвижение национальной платёжной карты[4].

Генеральным директором АО НСПК был назначен Владимир Комлев[5][6], ранее возглавлявший АО «Компания объединённых кредитных карточек» (UCS).

С апреля 2015 года все внутрироссийские транзакции MasterCard полностью переведены на процессинг НСПК[7]. Карты международных платёжных систем заработали на территории Крыма[8].

Июнь 2015 года — окончательный перевод всех внутрироссийских транзакций Visa на обработку в НСПК[9].

НСПК подписала несколько соглашений о совместном выпуске карт с международными платёжными системами:

  • 19 июня 2015 года — с MasterCard по картам системы Maestro[10];
  • 7 июля 2015 года — с японской системой JCB[11].

15 декабря 2015 года НСПК объявила о выпуске первых карт «Мир» семью российскими банками[13].

Согласно финансовому отчёту, чистая прибыль АО НСПК за 2015 год составила 1,2 млрд рублей, оборот — 2,9 млрд рублей[14].

В 2017 году Национальная система платёжных карт вошла в состав Совета по стандартам безопасности данных индустрии платёжных карт (PCI SSC)[15].

В 2022 году из-за начавшейся российской спецоперации на Украине Visa, Mastercard и American Express приостановили свою работу в России[16][17]. Карты этих систем больше не будут работать за границей и на сайтах зарубежных интернет-магазинов. Также в России перестали работать карты этих систем, выпущенные зарубежными банками. Однако на территории России карты этих систем, выпущенные российскими банками, продолжат работать благодаря тому, что транзакции по ним обрабатываются Национальной системой платёжных карт.

Деятельность

Год Выручка,
млрд руб.		 Чистая прибыль,
млрд руб.		 Источники
2015 2,61 1,21 [14]
2016 6,21 2,88 [18]
2017 7,9 3,3 [19]
2018 11,8 4,7 [20]
2019 16,2 5,6 [21]
2020 22,2 8,2 [22]

Взаимодействие с международными платёжными системами

С июня 2015 года все банки — прямые участники международных платёжных систем (МПС) — отправляют все внутрироссийские авторизационные запросы и осуществляют обмен клиринговыми сообщениями по картам международной платёжной системы Visa через операционный и платёжный клиринговый центр (ОПКЦ) НСПК[23].

С 1 апреля 2015 года операции всех банков по картам МПС MasterCard осуществляются через процессинг НСПК[7].

В июле 2015 года АО «НСПК» и MasterCard заключили соглашение о выпуске кобейджинговых карт под брендами «Мир» и Maestro[24]. В декабре 2015 года карты «Мир»-Maestro выпустил Газпромбанк[25].

НСПК в качестве третьего процессора планирует реализовать необходимые бизнес-процессы с другими платёжными системами (JCB, American Express)[26].

В сентябре 2016 года российская «Национальная система платёжных карт» и китайская платёжная система Union Pay договорились о выпуске совместных банковских карт. Соответствующее соглашение подписано 14 сентября в Шанхае[27], а первые карты были выпущены в июле 2017 Россельхозбанком[28] На рынке есть ряд кобейджинговых карт Мир-JCB[29]. Такие карты выпускает Газпромбанк, Россельхозбанк, Алмазэргиэнбанк, Дальневосточный банк.

Платёжная система «Мир»

Основная статья: Мир (платёжная система)

В апреле-мае 2015 года в ходе всероссийского творческого конкурса были выбраны название и логотип национальной платёжной системы — «Мир»[30]. Окончательный вариант логотипа, доработанный агентством Plenum Brand Consultancy, был представлен 16 июля 2015 года[31].

В октябре 2015 года на сайте НСПК были опубликованы правила и тарифы ПС «Мир». По сообщению центрального банка РФ, в них предусмотрены более низкие цены, по сравнению с МПС, а также отсутствие комиссии за внутрибанковский оборот [32].

Открытая эмиссия карт платёжной системы «Мир» началась 15 декабря 2015 года. Первыми банками-эмитентами стали Газпромбанк, МДМ банк, РНКБ, банк «Россия», Связь-банк, МИнБанк, СМП банк[13].

По состоянию на февраль 2023 года к платёжной системе «Мир» присоединились 233 банка, 158 из которых выступают эмитентами платёжных карт[33][34]

Мобильный сервис MirPay

Основная статья: Mir Pay

4 марта 2019 года платёжная система «Мир» запустила в России мобильный сервис бесконтактной оплаты Mir Pay, воспользоваться которым могут обладатели любых смартфонов на Android (начиная от версии 6.0) с поддержкой технологии NFC[35].

Система быстрых платежей

Основная статья: Система быстрых платежей

НСПК является операционным и платёжным клиринговым центром системы быстрых платежей (СБП). Система быстрых платежей запущена в России 28 января 2019 года[36]. В магазинах россияне смогут воспользоваться СБП с августа 2019 года, когда начнутся первые тесты в торговых сетях[37].

Санкции

Минфин США выпустил предупреждение о том, что будет вводить санкции в отношении банков и компаний, продолжающих сотрудничать с НСПК. Те финансовые организации, которые заключают соглашения с НСПК, «рискуют поддержать усилия России по обходу санкций США», говорится в сообщении ведомства. Глава НСПК Владимир Комлев находится под персональными санкциями США[38].

Примечания

  1. ↑ 1,0 1,1 Годовая бухгалтерская отчётность АО «НСПК» за 2020 год. Дата обращения: 19 июля 2022. Архивировано 10 августа 2021 года.
  2. ↑ Visa и Mastercard заблокировали операции банков Ковальчука и Ротенбергов. РБК (21 мая 2014 г.). Дата обращения: 7 апреля 2016. Архивировано 27 марта 2016 года.
  3. ↑ Баженова, Елена Данные о платежах по российским картам запретят передавать за рубеж. РБК (21 мая 2014 г.). Дата обращения: 7 апреля 2016. Архивировано 22 марта 2016 года.
  4. ↑ В 2016 году планируется выпустить 30 млн карт «Мир». ТАСС (10 августа 2015 г.). Дата обращения: 7 апреля 2016. Архивировано 27 апреля 2016 года.
  5. ↑ Национальной платёжной системе утвердили руководителя. Коммерсантъ (11 июля 2014 г.). Дата обращения: 7 апреля 2016. Архивировано 16 апреля 2016 года.
  6. ↑ Информация Центрального банка РФ «О руководителе оператора Национальной системы платёжных карт» (11 июля 2014 г.). Дата обращения: 7 апреля 2016. Архивировано 24 апреля 2016 года.
  7. ↑ 7,0 7,1 MasterСard договорилась о переводе транзакций на процессинг в НСПК. Ведомости (31 марта 2015 г.). Дата обращения: 7 апреля 2016. Архивировано 20 апреля 2016 года.
  8. ↑ Карты Visa и MasterCard российских банков заработали в Крыму. РБК (31 марта 2015 г.). Дата обращения: 7 апреля 2016. Архивировано 30 июня 2016 года.
  9. ↑ Visa полностью перевела внутрироссийские транзакции в НСПК. ТАСС (5 июня 2015 г.). Дата обращения: 16 августа 2015. Архивировано 4 августа 2015 года.
  10. ↑ Шестопал, Ольга Национальная карта выйдет с Maestro. Коммерсант (19 июня 2015 г.). Дата обращения: 7 апреля 2016. Архивировано 7 апреля 2016 года.
  11. ↑ Национальная система платёжных карт будет выпускать карты вместе с JCB. РБК (7 июля 2015 г.). Дата обращения: 7 апреля 2016. Архивировано 1 октября 2015 года.
  12. ↑ НСПК и American Express договорились о выпуске карт «Мир». РБК (20 июля 2015 г.). Дата обращения: 16 августа 2015. Архивировано 5 марта 2016 года.
  13. ↑ 13,0 13,1 НСПК выпустила первые платёжные карты «Мир». Forbes Russia (15 декабря 2015 г.). Дата обращения: 15 декабря 2015. Архивировано 23 декабря 2015 года.
  14. ↑ 14,0 14,1 Годовая бухгалтерская отчётность АО «НСПК» за 2015 год. Дата обращения: 19 июля 2022. Архивировано 19 июля 2017 года.
  15. ↑ Система "Мир" присоединилась к стандартам безопасности Visa и Masterсard. РИА Новости (20170516T1248+0300Z). Дата обращения: 19 февраля 2019. Архивировано 20 февраля 2019 года.
  16. ↑ Visa и MasterCard прекращают работу в России. CNews.ru. Дата обращения: 9 марта 2022. Архивировано 8 марта 2022 года.
  17. ↑ American Express Suspends Operations in Russia and Belarus (англ.). about.americanexpress.com. Дата обращения: 10 марта 2022. Архивировано 6 марта 2022 года.
  18. ↑ Годовая бухгалтерская (финансовая) отчётность АО «НСПК» за 2016 год. www.nspk.ru. Дата обращения: 3 января 2019. Архивировано 19 июля 2017 года.
  19. ↑ Годовая бухгалтерская отчётность АО «НСПК» за 2017 год. www.nspk.ru. Дата обращения: 3 января 2019. Архивировано 29 мая 2020 года.
  20. ↑ Годовая бухгалтерская отчётность АО «НСПК» за 2018 год. www.nspk.ru. Дата обращения: 2 апреля 2019. Архивировано 29 мая 2020 года.
  21. ↑ Годовая бухгалтерская отчётность АО «НСПК» за 2019 год. www.nspk.ru. Дата обращения: 18 апреля 2020.
  22. ↑ Годовая бухгалтерская отчётность АО «НСПК» за 2020 год. Дата обращения: 19 июля 2022. Архивировано 10 августа 2021 года.
  23. ↑ Указание Центрального банка РФ от 16 декабря 2014 г. N 3493-У «Об организации взаимодействия и получении операционных услуг и услуг платёжного клиринга по переводам денежных средств с использованием международных платёжных карт» (недоступная ссылка) (16 декабря 2014 г.). Дата обращения: 7 апреля 2016. Архивировано 24 апреля 2016 года.
  24. ↑ НСПК и MasterCard подписали соглашение о выпуске кобейджинговой карты. Интерфакс (19 июня октября 2015 г.). Дата обращения: 7 апреля 2016. Архивировано 20 апреля 2016 года.
  25. ↑ Носкова, Евгения Вышла в «Мир». Российская бизнес-газета №1029 (50) (22 декабря 2015 г.). (недоступная ссылка)
  26. ↑ Транзакции CUP, JCB, American Express будут переведены в НСПК в ближайшее время. Finanz.ru (8 апреля 2015 г.). Дата обращения: 7 апреля 2016. Архивировано 19 апреля 2016 года.
  27. ↑ 韦怡琳. China UnionPay и российская НСПК "Мир" выпустят совместные карты. CCTV (15 сентября 2016). Архивировано 22 сентября 2016 года.
  28. ↑ РСХБ первым в России выпустил кобейджинговую карту «Мир-UnionPay». Коммерсантъ (10 июля 2017). Дата обращения: 20 июля 2017. Архивировано 13 июля 2017 года.
  29. ↑ Карты JCB Россия. JCB. Дата обращения: 16 ноября 2021. Архивировано 16 ноября 2021 года.
  30. ↑ «Первая национальная платёжная карта России получит название «Мир». РБК (23 мая 2015 г.). Дата обращения: 7 апреля 2016. Архивировано 1 мая 2016 года.
  31. ↑ НСПК доработала логотип платёжной системы «Мир». РБК (16 июля 2015 г.). Дата обращения: 7 апреля 2016. Архивировано 15 октября 2015 года.
  32. ↑ НСПК утвердила правила и тарифы национальной системы платёжных карт. ПЛАС (2 октября 2015 г.). Дата обращения: 7 апреля 2016. Архивировано 24 апреля 2016 года.
  33. ↑ Карты «Мир». НСПК. Дата обращения: 22 февраля 2023.
  34. ↑ Официальный сайт платёжной системы «Мир». НСПК. Дата обращения: 22 февраля 2023. Архивировано 22 июля 2022 года.
  35. ↑ Платёжная система «Мир» запустила свой сервис бесконтактной оплаты. Дата обращения: 4 марта 2019. Архивировано 4 марта 2019 года.
  36. ↑ В России запустили систему быстрых платежей. Дата обращения: 30 января 2019. Архивировано 16 апреля 2019 года.
  37. ↑ Эдвард Сержан. Система быстрых платежей заработает в магазинах в августе 2019 года. Известия (30 января 2019). Дата обращения: 30 января 2019. Архивировано 30 января 2019 года.
  38. ↑ «Мир» теряет партнеров. Какие страны перестали обслуживать российские карты, BBC, 28.09.2022

Ссылки

Источник — https://xn--h1ajim.xn--p1ai/index.php?title=Национальная_система_платёжных_карт&oldid=13546131