Залоговый портфель

Эта статья находится на начальном уровне проработки, в одной из её версий выборочно используется текст из источника, распространяемого под свободной лицензией
Материал из энциклопедии Руниверсалис

Залоговый портфель — это управляемая совокупность приоритетных прав требования залогодержателя на предмет(-ы) залога[1], переданный(-ые) залогодателем для обеспечения обязательств перед кредитором с целью удовлетворения его требований к должнику (заемщику), операция с которым (-ми) учитывается и производится в цифровом виде по залоговой и другой стоимости, изменяющейся в соответствии с законами рынка[2].

Виды залогового портфеля

Залоговый портфель может дифференцироваться в зависимости от масштаба, отличают:

  • Залоговый портфель по кредитному соглашению;
  • Залоговый портфель по лимиту/сублимиту финансирования группы компаний;
  • Залоговый портфель отдельного субъекта банковского сектора (банка или филиала);
  • Залоговый портфель банковского сектора.

Этапы формирования и управления залоговым портфелем[3]

1. Получение банком заявки на оценку предметов залога; выбор предмета залога и специалистов по его оценке, сбор и анализ необходимых документов.

2. Проведение оценки, включая определение рыночной стоимости предмета залога, ликвидности, справедливой и залоговой стоимости, предоставленного обеспечения, формирование заключения.

3. Анализ залоговых рисков и разработка мер по их минимизации.

4. Подготовка и оформление договора залога.

5. Мониторинг наличия, состояния и стоимости залогового обеспечения.

6. Снятие обременения (после возврата кредита) или реализация залога (при невозврате кредита).

Мониторинг залогового портфеля состоит из трех этапов[4]

1) подготовки к мониторингу (формирование комиссии);

2) процесса мониторинга (визуальный осмотр, предполагающий проверку наличия имущества, его физического состояния);

3) оформления результатов мониторинга (формирование отчета о мониторинге).

Структура залогового портфеля

В качестве залогового обеспечения банки принимают:

  • недвижимость (здания, сооружения, помещения, земельные участки, права аренды и т.п.);
  • оборудование (производственное, торговое и пр.);
  • технические средства и транспорт;
  • запасы готовой продукции, сырья и материалов;
  • долговые обязательства банка (векселя и облигации);
  • ценные бумаги, акции, доли в уставном капитале и пр.

Указанные предметы залога (права их требования) в своей совокупности формируют залоговый портфель.

Примечания

  1. ГК РФ Статья 336. Предмет залога. Дата обращения: 31 августа 2019. Архивировано 26 сентября 2018 года.
  2. Ural Branch of the Russian Academy of Sciences, Ekaterinburg 620026, Russian Federation, A. A. Tischenko. Perception of the Term “Collateral Portfolio”: Modern Aspect // Financial Journal. — 2019. — Вып. 4. — С. 116–129. — doi:10.31107/2075-1990-2019-4-116-129. Архивировано 31 августа 2019 года.
  3. Мельникова Наталья Алексеевна, Радковская Надежда Петровна. Формирование и управление залоговым портфелем коммерческого банка // Управление экономическими системами: электронный научный журнал. — 2011. — Вып. 36. Архивировано 31 августа 2019 года.
  4. А.С. Сергеев. Организация оценки и мониторинга стоимости залогового имущества: минимизация рисков. — 2014.